Бжф кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог имеющейся недвижимости – выгодное решение, если нужно срочно получить крупную сумму или снизить текущую нагрузку по платежам. В отличие от потребительского, им легче воспользоваться, если у вас неофициальный доход или неидеальная кредитная история. О том, можно ли взять кредит под залог квартиры или дома и что при этом нужно учесть, – читайте в нашей статье.

Как это работает

Кредит под залог недвижимости – разновидность кредита с обеспечением. Вы берете деньги у банка под процент, а в качестве гарантии возврата предоставляете недвижимое имущество. Если кредит не будет выплачен, банк вправе продать предмет залога и вернуть себе убытки. Условия по таким займам близки не к потребительским, а к ипотечным – выплаты рассчитаны на длительный срок (чаще всего до 25 лет), максимальная сумма может составлять 30 млн рублей и выше.

Когда можно воспользоваться таким кредитом

Кредит под залог дома или квартиры выгоден в следующих случаях:

• у вас есть своя квартира, но вы хотите приобрести жилплощадь детям или другим родственникам;
• вам нужны деньги на ремонт или строительство;
• вы срочно нуждаетесь в крупной сумме денег;
• вам нужно расширить жилплощадь;
• у вас высокая кредитная нагрузка и нужен новый кредит на выплату старых.

Иногда условия по такому кредиту бывают лучше, чем у потребительского. Например, если кредитная история далека от идеала или вам сложно подтвердить свой доход, то обычный займ не дадут или дадут под очень высокий процент. В таком случае кредит под залог квартиры или дома может стать оптимальным вариантом.

Кому выдают кредиты под залог недвижимости

В первую очередь банк рассматривает клиентов, у которых в собственности есть ликвидный объект недвижимости. Если у вас такого имущества нет, но есть у родственников или друзей, то владельцев дома или квартиры можно привлечь в созаемщики (разумеется, с их согласия). Среди обязательных требований к заемщику стоит назвать:

• наличие гражданства РФ;
• возраст не младше 21 и не старше 75 лет на момент окончания срока займа.

При рассмотрении заявки также учитывается:

• уровень дохода. Наличие залога не означает 100%-ого одобрения, поэтому нужно предоставить банку документ, доказывающий вашу платежеспособность. Это необязательно должна быть справка по форме банка, подойдет и налоговая декларация, и справка о доходах самозанятого, и справка из пенсионного фонда о состоянии счета. Любая возможность подтвердить доход увеличивает шансы на успех;
• кредитная история. Чтобы убедиться в ее чистоте, банк подаст запрос в Бюро кредитных историй. На рейтинг заемщика влияет множество факторов – от просрочек по платежам до незакрытых кредитных карт. Однако строгость требований зависит от банка. В частности, БЖФ Банк рассматривает любые кредитные истории.

Какую недвижимость можно заложить

У каждого банка есть свой перечень ликвидных предметов залога, а также требований к ним. К примеру, в БЖФ Банке можно заложить следующие виды недвижимости.

Квартира в готовом или строящемся доме. Квартирой считается жилое помещение с входной дверью, окнами, крышей, отдельным санузлом и водоснабжением в ванной и на кухне. Она должна быть расположена в здании, насчитывающем не менее 5 этажей. При этом не рассматриваются объекты, находящиеся в деревянных домах, а также в подвалах, на цокольных или первых этажах. Аварийное состояние дома, необходимость его капитального ремонта и неузаконенная перепланировка квартиры тоже исключают ее из списка возможных предметов залога.

Апартаменты. Так называют помещения, которые не относятся к жилому фонду, но имеют все необходимые условия для проживания, включая мокрые точки. Апартаменты могут быть расположены как в административных, так и в жилых зданиях. Список требований к такой недвижимости совпадает с теми, что приняты для квартир.

Коммерческая недвижимость. К ней относятся торговые, офисные и другие помещения, кроме производственных, а также складов и гаражей. При этом коммерческая недвижимость может сдаваться в аренду, располагаться на подвальном, полуподвальном или цокольном этаже.

Кроме того, для всех объектов действуют правовые требования – наличие подтвержденного права собственности, отсутствие ограничений и обременений. Полный список требований к предмету залога обычно можно найти на сайте банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Оставьте заявку на сайте банка. В ней нужно указать свои данные (ФИО и номер телефона), а также тип недвижимости и регион, в котором она находится. Менеджер банка обработает заявку и сообщит вам, какие документы нужно предоставить.

Соберите документы на кредит. Для рассмотрения заявки нужны:

• заявление-анкета;
• паспорт заемщика;
• документ, подтверждающий доход;
• свидетельство о госрегистрации права собственности на недвижимость;
• выписка из домовой книги;
• правоустанавливающие документы;
• поэтажный план и технический паспорт объекта из БТИ;
• отчет об оценке недвижимости.

Полный пакет документов нужно предоставить в офис банка. Советуем обратить особое внимание на срок годности справок и выписок.

Оформите кредит. После одобрения заявки и подписания договора нужно заплатить госпошлину и зарегистрировать залог в Росреестре. Сделать это можно самостоятельно или с помощью сотрудников банка.

На этом же этапе нужно оформить обязательную страховку на предмет залога от риска утраты и повреждения. Договор страхования может быть индивидуальным или коллективным. Более подробно узнать о видах страховок при оформлении кредитов можно в нашей статье.

Получите деньги. Многие банки выдают часть суммы наличными или на карту уже в день подписания договора. Остальные деньги можно будет забрать после регистрации залога в Росреестре. На это в среднем уходит 10 дней.

Заключение

Кредит под залог недвижимости от БЖФ Банка может стать удобным инструментом, если вам недоступны другие виды займов или нужна максимальная сумма средств. Подробнее узнать о наших условиях и требованиях к залогу можно на странице услуги или в разделе с Полезной информацией. Чтобы получить консультацию или задать вопрос, свяжитесь с нашим менеджером по бесплатному номеру 8 800 555 00 26.

Рефинансирование под залог недвижимости

в качестве обеспечения банк принимает: квартиру, апартаменты, таунхаусы (Москва, Санкт-Петербург в пределах 100 км, в пределах 5 км от иных городов присутствия банка); нежилые помещения различного назначения (торговые, офисные, ПСН, кроме складов, гаражей, производственных помещений), расположенные в капитальных строениях; при сумме кредита от 6 000 001 до 10 000 000 ₽ необходимо обязательное предоставление информации о наличии дополнительных активов: недвижимое имущество стоимостью более 1 000 000 ₽; движимое имущество стоимостью более 1 000 000 ₽; остаток средств на счете / вкладе от 1 000 000 ₽

• имущественное, личное и титульное

Таблица ставок

• минимальная сумма кредита — 10% от рыночной стоимости залога, максимальная сумма зависит от вида залоговой недвижимости и ее месторасположения: при залоге квартиры в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области не более 65% от рыночной стоимости недвижимости, в иных регионах не более 60%; при залоге апартаментов или коммерческой недвижимости не более 50%; при выдаче кредита после регистрации залога в пользу банка и подтверждении дохода в любой форме максимальная сумма кредита — 20 000 000 ₽ для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и 10 000 000 ₽ для иных регионов банка, до регистрации залога в пользу банка и подтверждении дохода в любой форме максимальная сумма кредита — 10 000 000 ₽

Требования и документы

• Категория заемщиков

• работники по найму
• индивидуальные предприниматели
• владельцы или совладельцы собственного бизнеса
• работники бюджетной сферы / госслужащие
• владельцы личных подсобных хозяйств
• военнослужащие
• адвокаты / нотариусы
• пенсионеры
• студенты / молодежь

• от 21 года на дату получения кредита
• до 75 лет на дату погашения кредита

• от 21 года на дату получения кредита
• до 75 лет на дату погашения кредита

• общий стаж работы не менее 1 года
• на последнем месте не менее 3 месяцев

• постоянная на территории РФ
• постоянная / временная в регионе присутствия банка
• не требуется в регионе предоставления кредита

• справка по форме 2-НДФЛ
• справка по форме 3-НДФЛ
• справка по форме банка / запрос работодателю
• трудовой договор/контракт
• другие документы

• справка в свободной форме
• другие документы

доход можно подтвердить любым удобным способом, предусмотрена возможность кредитования по упрощенной схеме, перечень документов зависит от категории заемщика (работник по найму, самозанятый, собственник бизнеса, ИП)

• страховое свидетельство гос-го пенсионного страхования
• трудовой договор
• документы по предоставляемому залогу
• диплом об образовании
• ИНН
• свидетельство о браке (разводе, смерти супруга), брачный контракт (при наличии)
• трудовая книжка
• военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии
• паспорт
• заявление-анкета

• документы по рефинансируемым кредитамперечень документов для рассмотрения заявки зависит от выбранной программы кредитования

Выдача и погашение

Выдача

• Срок рассмотрения заявки

• офис банка

• единовременно

Погашение

• Порядок погашения

• аннуитетные платежи

• моратория нет
• платного периода нет

• моратория нет
• платного периода нет

Экспертиза Банки.ру

• крупная сумма кредита;
• возможна выдача кредита по упрощенной схеме;
• различные способы подтверждения дохода, помимо справки 2–НДФЛ

• непрозрачные условия при отказе от страхования

• максимальная сумма кредита зависит от вида закладываемой недвижимости и региона расположения залога;
• минимальная ставка применяется при условии официального подтверждения занятости и дохода, присоединения к программе коллективного комплексного страхования, регистрации ипотеки в пользу банка, оплаты тарифа за снижение ставки в размере 8% от суммы кредита

Дата актуализации: 07.12.2022 13:17. При сумме кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» 450000 ₽ сроком на 9125 д по ставке 14.49% годовых ежемесячный платеж составит 5588 ₽ , а общая переплата — 1 220 812 ₽
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы. Читать ещё Свернуть

Кредит под залог недвижимости Банка Жилищного Финансирования

Для выгодного оформления займа под залог квартиры в своем городе используйте возможности сервиса Банки.ру. Поисковая система, опираясь на заданные параметры кредитования, за секунды предоставит информацию по кредиту под залог недвижимости в Банке Жилищного Финансирования без поручителей с минимальной ставкой от 14.49%. Деньги выдаются наличными или переводятся на карту уже в день одобрения. По заявке можно получить до 300000000 рублей.

работники по найму

владельцы или совладельцы собственного бизнеса

работники бюджетной сферы / госслужащие

владельцы личных подсобных хозяйств

с отрицательной кредитной историей

для мужчин от 21 года на дату получения кредита

для женщин от 21 года на дату получения кредита

общий стаж работы не менее 1 года

на последнем месте не менее 3 месяцев

срок существования бизнеса для собственников и индивидуальных предпринимателей — от 1 года

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру

Предложения месяца

Легко получить кредит на большой срок

Мне понравилось то, что получить кредит наличными здесь можно не на 5-7 лет, как в большинстве кредитных организаций, а на более длительные сроки. В частности, я взял кредит на 15. Читать полностью

Кредит под залог недвижимости — ТОП 10 банков в 2022 году

Эксперты направления Кредиты

Задать вопрос о кредитах

Каталоги

Предложения в банках

Каталоги в городах

Все продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

Установка приложения Банки.ру

Наведите камеру своего телефона на QR-код и перейдите по ссылке

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

© 2005—2022 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.

Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

*На основании исследований ИОМ «Анкетолог», Tiburon Research, август 2022 года