Если займ не платить год

Что будет, если не платить микрозайм. Могут ли посадить, как действовать законно?

Отказ от платежей по микрозайму будет иметь последствия. Взыскатель вправе инициировать принудительное исполнение договора обратившись в суд.

Отказ от платежей по микрозайму будет иметь последствия. Взыскатель вправе инициировать принудительное исполнение договора обратившись в суд. Это непременно отразится на кредитной истории и, как следствие, возможности оформить новый договор на приемлемых условиях. Поэтому простое игнорирование обязательств — плохое решение.

Сначала нужно проанализировать, что будет если не платить микрозайм. Для этого следует проверить условия заключенного договора, а также законодательство, регулирующее договорные отношения в целом и микрофинансирование в частности. После этого следует взвесить все за и против и только после этого принимать решения о неуплате.

Как не платить микрозаймы законно

Условия микрозаймов достаточно специфичны. Чаще всего, такие договоры оформляются на короткий срок — от нескольких дней до нескольких недель. Сумма займа редко бывает высокой — до нескольких тысяч. То есть, должник получает небольшую сумму и обязуется вернуть ее быстро (например, с зарплаты). Эти условия часто порождают ситуации, когда должник не может вернуть деньги, так как его финансовые проблемы за оговоренное время не решились.

В такие моменты заемщики интересуются, что будет если не платить микрозайм. Возможно ли увеличение суммы долга, начисление штрафов, пени, испортится ли кредитная история и есть ли законные способы не оплачивать микрозайм без последствий.

Если несколько способов не платить по микрозайму без последствий:

1. Дождаться наступления срока исковой давности. Такой метод возможен, если принудительное взыскание не представляется возможным (у должника нет официальной работы, имущества, иного источника дохода). Нужно прекратить общаться с взыскателем или сократить количество контактов. Нельзя вносить платежей — в таком случае срок давности начнет отсчитываться с момента платежа. После того, как пройдет 3 года, можно применить срок давности, но для этого необходимо, чтобы кредитор сам обратился с иском в суд.
2. Попытаться отсрочить момент исполнения. Такой вариант подходит тем, кто не отказывается от обязательства, но не имеет возможности погасить долг в момент наступления срока очередного платежа. Можно попросить о реструктуризации, перекредитовании или воспользоваться программой кредитных каникул.
3. Инициировать банкротство. Судебное банкротство клиентам микрозайма едва ли подойдет, так как сумма долга должна превышать 500 тысяч рублей. Внесудебное можно инициировать от 50 тысяч, но для этого необходимо, чтобы хотя бы один долг был закрыт приставами по причине отсутствия у должника имущества.

В любом из случаев не рекомендуется игнорировать официальные документы и обращения из государственных органов. Если отказ от общения с коллекторами вполне законен, то на вызовы сотрудников ФССП лучше отвечать. В противном случае гражданин может быть привлечен к административной ответственности.

Неуплата микрозайма по уважительной причине

Повод для отказа от платежа может быть обоснован. Но что будет если не платить микрозайм по уважительной причине — следует оценивать в зависимости от обстоятельств.

К уважительным причинам относят:

• Заболевание, требующее длительного больничного. Это непременно приведет к потере работы и снижению дохода.
• Увольнение с работы или понижение в должности. Может быть связано с сокращением, добровольным уходом или иными обстоятельствами.
• Получение инвалидности. Это также приводит к снижению трудоспособности или полной потере возможности трудиться.

Все эти обстоятельства подтверждаются документально. Например, болезнь — медицинской справкой и больничным листом, инвалидность — справкой. Документы необходимо предоставить кредитору или службе приставов, а также суду, если разбирательство уже было инициировано.

Указанные обстоятельства не освобождают должника от обязанности платить по микрозайму. Но они дают возможность использовать различные методы защиты. Например, лицо, получившее инвалидность, может рассчитывать на реализацию банкротства. Гражданин, потерявший работу, вправе попросить о кредитных каникулах.

Если при заключении договора займа была оформлена страховка, ей можно воспользоваться. Для начала следует внимательно изучить условия документа — наступил ли страховой случай. Но при оформлении микрозаймов страхование осуществляется крайне редко.

Основные причины неуплаты и ее последствия

Как правило, заемщики стараются вернуть деньги при первой возможности. Долговое бремя не только портит кредитную историю, но и давит психологически. Поэтому, чаще всего, неисполнение обязательства имеет причины, среди которых:

• Увольнение с работы. Гражданин резко теряет доход. Даже устроившись на новую работу, он может не вернуть прежний заработок.
• Неудачи в бизнесе. Предпринимательство — деятельность рисковая, поэтому возможно уменьшение количества заказов, появление конкурентов, увеличение расходов на логистику и другие непредвиденные факторы, из-за которых сокращается прибыль.
• Понижение в должности. Это, в свою очередь, приводит к снижению дохода.
• Проблемы со здоровьем. Из-за них гражданину могут потребоваться деньги на лечение или он может лишиться работы.

Независимо от причины, после отказа от выплаты кредита займодавец вправе начать процедуру принудительного взыскания. Как правило, он начинает с претензионной работы. После, если это не приносит результата, он подает заявление в суд. Еще один вариант — продажа долга коллекторскому агентству.

Если дело дойдет до суда, он вынесет решение о принудительном взыскании. Невыплата долга по уважительной причине не может стать основанием для отказа в удовлетворении требований. Но это поможет сократить общую сумму долга за счет уменьшения неустойки и штрафных санкций. Также этот довод можно использовать для вынесения отдельного решения — об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта.

Еще одно последствие неуплаты — порча кредитной истории. В будущем гражданину будет сложнее взять новый заем. Но те лица, что прибегают к микрофинансированию регулярно, уже будут испытывать трудности с оформлением банковских кредитов на выгодных условиях. А вот микрозаймы брать смогут — по ним у заимодавцев гораздо меньшие требования.

Что делать, если платить заем нечем?

Если исполнять обязательства нет возможности, следует подготовиться к судебному разбирательству. Рекомендуется не игнорировать общение с кредитором (если он не нарушает законодательство). В общей сложности, заемщику следует выполнить следующее:

• Собрать все квитанции и чеки о внесении платежей. Рекомендуется сделать четкие фотографии или сканы, так как данные документы быстро выцветают.
• Собрать в одну папку все документы, касающиеся долга. Помимо квитанций пригодится договор, дополнительные соглашения.
• Собрать документы, подтверждающие уважительность причины пропуска. Например, медицинские справки.
• Проверить, оформлялся ли договор страхования. Если да, стоит уточнить, какие страховые случаи в нем прописаны. Если ситуация попадает под них, стоит обратиться в страховую компанию.
• Попытаться найти альтернативные варианты решения проблемы. Например, обратиться к кредитору за рефинансированием, попросить отсрочку или рассрочку исполнения.
• Уточнить, возможна ли реализация банкротства. Если да, стоит взвесить все плюсы и минусы процедуры.

Каждое действие нужно оценивать на предмет возможных негативных последствий.

Срок за мошенничество

Статья 159.1 содержит наказание за мошенничество в сфере кредитования. Но неуплаты долга недостаточно для ее применения. Гражданин будет привлечен к ответственности при наличии следующих признаков:

• При оформлении заявки была неправильно указана информация. Например, размер ежемесячного дохода.
• Заемщик предоставил кредитору поддельные документы.
• Должник изначально не собирался отдавать кредит и брал деньги исключительно с целью наживы.

Для привлечения гражданина к ответственности договор должен быть фактически исполнен со стороны кредитора. То есть, обязательное условие — передача денежных средств.

Штрафы и пени

За неисполнение обязательства должнику начисляется неустойка (пени). Ее размер определяется договором, но по потребительским займам она не может превышать 0,1% в сутки или 20% в год. Штрафные санкции тоже могут быть частью договора. Но общий размер неустойки и штрафа не может быть выше указанного.

Что будет если не платить микрозайм взятый через интернет

Меры применяемой к заемщику ответственности не зависят от способа заключения договора. Сделка, оформленная онлайн, заключается на аналогичных условиях, если бы заключалась в офисе кредитора.

Неисполнение долга, оформленного через интернет, может повлечь за собой:

• начисление штрафов и пени;
• подачу кредитором искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа;
• возбуждение исполнительного производства;
• арест счетов и имущества должника;
• порчу кредитной истории;
• взыскание долга в принудительном порядке. Например, за счет получаемой заработной платы.

Неуплата по кредиту, оформленному через интернет, также может привести к продаже долга коллекторам. Они будут действовать назойливо — постоянно звонить, направлять сообщения, обращаться на работу, к друзьям и знакомым.

Есть ли законные способы не платить микрокредит

Должников интересует, что будет если не платить микрозайм. Советы юристов в данном случае однозначны — без уважительной причины долг будет только увеличиваться. Чаще всего, в конечном итоге деньги все равно приходится возвращать.

Избавиться от долга просто так, без каких-либо последствий, не получится. Даже банкротство — это сложная процедура, которая в итоге портит кредитную историю и накладывает на должника перечень ограничений. Поэтому остается применять иные методы, позволяющие либо потянуть время, либо уменьшить задолженность.

Первое, что стоит сделать — попытаться договориться с кредитором. Он может дать отсрочку. Такой вариант подходит тем, кто имеет временные трудности. Например, если работодатель задерживает зарплату.

Также стоит рассмотреть вариант перекредитования. Но при оформлении нового обязательства нужно полностью закрывать старое, чтобы не остаться в итоге с двумя долгами.

В некоторых случаях должнику выгоднее держаться обращения кредитора в суд. В процессе можно подать возражение и уменьшить размер несоразмерной неустойки или штрафов. Также в суде можно применить срок исковой давности. Только ходатайство должно быть подано до того, как суд уйдет в совещательную комнату.

Рефинансирование тоже может помочь. При микрозаймах оно применяется редко, но закон не запрещает заключать дополнительное соглашение с целью изменить срок выплаты или ставку. Кредиторы часто идут на встречу постоянным клиентам или тем, кто зарекомендовал себя в качестве надежного партнера.

Неисполнения обязательства по микрозайму имеет последствия. Кредитор получит право обратиться в суд, начислить неустойку и штрафы. Он также может продать долг коллекторам. Должнику остается найти способ выплатить деньги или искать способы отсрочить исполнение, уменьшить сумму долга. Также он вправе воспользоваться процедурой банкротства, если соответствует установленным законом требованиям.

Если у вас возникла проблема с неуплатой микрозайма получить юридическую помощь можно на нашем сайте.

Срок исковой давности по микрозайму

Если должник не возвращает вовремя заемные средства, кредитор вправе подать заявление в соответствующие госорганы, чтобы взыскать положенные деньги через суд. Однако для этого пострадавшей стороне выделяется определенный промежуток времени, после истечения которого иск уже не получится отправить.

Что говорится в законе

Главными законодательными актами, с помощью которых происходит урегулирование данных вопросов, являются:

• ГПК РФ;
• ФЗ №151 «О микрофинансовых организациях».

Срок исковой давности по займу в МФО в соответствии с действующим российским законодательством является аналогичным традиционному кредиту и составляет 3 года с момента возникновения задолженности. Если в течение этого периода микрофинансовая организация не обратится в суд, то заемщик освобождается от обязанности выплачивать средства.

Однако кредитный договор, подписанный лично клиентом или в электронной форме, подтверждает, что должник обязуется вернуть одолженные средства своевременно. Если этого не происходит, то МФО может предпринять следующие меры:

1. Предпринять попытки самостоятельного урегулирования проблемы. Предложить должнику варианты погашения (рефинансирование, реструктуризация), наложить штраф и т.д.
2. Перепродать по договору цессии право взыскания долга коллекторскому агентству.
3. Обратиться в суд для принудительного взимания невозвращенных средств.

В последнем случае, если правота МФО будет доказана, заемщику придется вернуть не только основную сумму долга и проценты, но и начисленные штрафы, пенни, судебные издержки. Сроки внесения платежей оговариваются в соглашении. В нем должны отражаться:

• дата и размер платежа;
• длительность действия договора.

Срок исковой давности по займу не зависит от условий, прописанных в документе. Однако существует множество нюансов, которые необходимо учитывать.

Срок давности по займу в МФО

Из-за незнания законодательства, многие должники неверно определяют момент, когда начинается или заканчивается исковая давность. Вот несколько распространенных заблуждений:

1. Если клиент ни разу не вносил платеж по займу, то дата может совпадать с днем получения кредита. Это особенно актуально для микрозаймов, поскольку они часто выдаются на период до 30 суток и подразумевают всего 1 платеж.
2. Первым делом МФО постарается выйти на контакт с должником. Если это произошло, то период исковой давности возобновляется, а счетчик обнуляется.
3. Законом РФ не предусмотрены бессрочные периоды взыскания.

Если сотрудник МФО утверждает, что трехлетний срок давности распространяется только на банковские кредиты, то воспринимать это нужно исключительно как уловку.

Срок давности договора займа между физическими лицами

Частные лица редко прибегают к заключению договоров, используя письменные расписки или устную договоренность. Условия исковой давности остаются аналогичными, но доказать дату последнего платежа будет не просто. Поэтому нужно сохранять информацию о переводах, брать дополнительные расписки. В этом случае может помочь выписка из банка.

При устной договоренности сделать это практически невозможно. В качестве косвенных доказательств используются: переписки, свидетельские показания.

Как узнать начало срока исковой давности?

Начинать отсчет нужно не со дня заключения договора. Существует несколько основных точек, с которых может стартовать срок давности по кредитной задолженности микрозайма:

• окончание действия кредитного соглашения;
• день последнего платежа, который был внесен;
• дата разговора или переписки с представителем МФО, если в ходе общения приняли решение о способах погашения задолженности.

Поэтому нужно внимательно изучать условия предоставления заемных средств и порядок возврата.

Возможно ли списание долга в МФО по сроку исковой давности?

Истекшая исковая давность по договору займа может быть восстановлена по решению суда в особых случаях. Причиной могут быть:

1. В кредитном соглашении прописан период, в течение которого может взиматься долг. Вместо стандартных 3 лет указываются 5, 7… 10.
2. Если у истца есть веские причины, по которым он не мог затребовать долг через суд вовремя. К примеру, служба в армии, заграничные командировки и т. д. В этом случае период исковой давности может быть продлен.
3. При отсутствии точного срока в договоре компании придется доказать, что с момента отсчета периода не прошло 3 года.

Максимальная длительность, которую можно прописать в договоре или установить с помощью судебных органов, составляет 10 лет. Продолжительность срока давности, указанная в кредитном соглашении, не может противоречить действующему законодательству. Если срок истек, то долг списывается, и его можно не возвращать.

Что будет если не платить микрозайм в МФО — чем грозит неуплата должнику

О том, что будет, если не платить микрозайм, заранее думают не все. Обращение в МФО (микрофинансовую организацию) часто происходит в обстоятельствах, когда сознание клиента занято решением других проблем, на которые деньги нужны срочно и под любой процент. Но через некоторое, обычно весьма короткое, время заем приходится возвращать. И это может стать для должника новой, иногда гораздо большей, проблемой.

Проблемы появляются даже у тех, кто изначально планировал взять займ и не платить. МФО обычно готовы к встрече с разного рода мошенниками и прочими несговорчивыми личностями. Для них в арсенале профессиональных займодавцев есть специальные средства и методы.

Можно ли законно не возвращать займы?

Российские банки, МФО и прочие профессиональные займодавцы не могут не просчитывать ситуацию заранее и оставлять заемщикам лазейки, чтобы те законно или незаконно, но без проблем для себя, не возвращали полученные займы и кредиты. Если бы такое происходило, то организации-займодавцы, очень скоро стали бы убыточными, и либо закрылись, либо сменили род деятельности. Не стоит надеяться обмануть того, кто профессионально работает на рынке займов.

Законных способов не возвращать займы нет. Исключением может быть личное банкротство, но это механизм непростой, оставляющий человека без имущества, и потому невыгодный. Даже смерть или признание заемщика недееспособным, не всегда освобождает от обязательств, они могут вместе с имуществом перейти его приемникам.

Некоторые люди думают, что можно не платить заем выданный без личной встречи, без оригинальной подписи на договоре. Пустая надежда. СМС-сообщения, переговоры через интернет и по телефону, сам факт перевода и снятия денег с карты или счета, будут достаточным доказательством, что заем состоялся, а заемщик должен исполнять обязательства.

Другая надежда – объявить себя обманутым в отношении цены или других условий займа, и потому не платить всю сумму или не рассчитываться в назначенный срок. Шансов на успех также мало. Факт обмана придется устанавливать в суде, доказывать вину займодавца и собственную невиновность. МФО, банки и другие профессионалы гораздо лучше готовы к подобной ситуации.

Вариант бегства от займов можно не рассматривать. Суммы, которые дают МФО (микрофинансовую организацию), слишком малы, чтобы менять из-за этого место жительства, работу и образ жизни.

Что могут сделать микрофинансовые организации за неуплату?

Невозвращенные в срок займы становятся началом цикла новых, нарастающих со временем проблем. Независимо от причин нарушения обязательств, умысла, объективных трудностей и даже форс-мажорных ситуаций, отношения займодавца и заемщика принципиально меняются.

Если заем микрофинансовой организации не погашен в срок, то начинают действовать некоторые заранее запланированные займодавцем механизмы:

• Начисляются штрафные санкции, пени, проценты и пр. Их величина на законных основаниях может доходить до 400% от первоначальной суммы займа.
• Продолжают начисляться основные проценты по условиям договора.
• Эти последствия происходят автоматически и не нуждаются в дополнительных основаниях, разрешениях и пр., все заранее прописано в договоре.

МФО также применяет к нарушителю побудительные меры:

• Заемщику начинают звонить писать, посылать сообщения на сотовый телефон, электронный адрес и в соцсетях. Клиента все настойчивее просят вернуть долг.
• Звонки и письма идут в адрес членов семьи, других родственников, друзей, работодателей и коллег нарушителя. Их просят посодействовать возврату займа, повлиять на должника.
• О нарушении обязательств из разных источников узнают окружающие. Соседи из объявлений на стенах, знакомые из соцсетей и пр.

Такие действия МФО находятся на грани закона, но бороться с ними очень трудно. Для правоохранительных органов ситуация не особенно важна, обращение в суд станет началом трудного, опасного встречным иском процесса. Прибегать к ответным незаконным методам опасно.

Подают ли МФО в суд на должников?

Если психологическое давление со стороны займодавца не приводит к возврату, то ситуация может развиваться по двум неприятным сценариям:

• МФО продает долг коллекторам;
• МФО обращается в суд с иском.

Первый способ проще для МФО, но обещает клиенту дальнейшее давление. Иногда порчу имущества, угрозы, даже физическую расправу.

В ответ нарушитель платежных обязательств может обращаться в полицию, в суд, к антиколлекторам (появились и такие услуги). Подобный ответ может снизить давление, но не освободит от обязательств по займу.

Когда простые методы не дают результата, займодавцы обращаются за помощью к государству. Многие граждане сомневаются «подают ли МФО в суд на должников?». Если просроченный заем достаточно велик, то обращаются. Это может произойти не сразу, а когда проценты и штрафы максимально увеличат сумму их требований.

Как происходит судебное разбирательство по иску МФО к заемщику?

Когда МФО подают иск в суд на должника, появляется риск потерять то, что не отняли коллекторы.

Каждый судебный процесс развивается по своему плану, но для большинства из них будет справедлив примерно такой сценарий:

• Микрофинансовая организация обращается в суд с заявлением о принудительном взыскании с неплательщика суммы займа, процентов на момент обращения в суд, а также всех начисленных за период просрочки штрафов.
• В качестве доказательств суду предъявляются: договор займа, документальное подтверждение выдачи заемных средств клиенту, свидетельства того, что заем не был погашен.
• Суду также предъявляются копии требований об уплате причитающегося по договору займа и ответ должника, если он отвечал на претензии.
• МФО сообщает суду, что в качестве свидетелей нарушения условий договора займа могут выступить его сотрудники, которые принимали меры к возврату займа.
• В ответ на обращение МФО суд возбуждает дело и вызывает неплательщика займа в качестве ответчика.

Разбирательство идет по нормам гражданского права, что предполагает равенство сторон, каждая из которых стремится доказать чужую вину или свою невиновность.

У истца, т.е. МФО, есть подписанный (лично или дистанционно) договор займа, доказательства выдачи/перевода денег заемщику и расчет требуемой у должника суммы, с процентами и штрафами.

У неплательщика никаких документальных доказательств своей невиновности нет. Назвать законные основания для отказа от уплаты он тоже не может. Предъявление МФО встречных претензий от уплаты займа не освобождает.

Итогом разбирательства становится признание вины заемщика и принудительное взыскание. Которое налагается:

• либо на регулярный доход заемщика – ежемесячные выплаты;
• либо на его имущество – конфискация, изъятие, оценка и продажа.

Шансы на оправдательный приговор или освобождение от ответственности, при правильно составленном договоре и выдаче займа, весьма невелики.

Факт просрочки фиксируется в Бюро кредитных историй и лишает надежды на банковский кредит и наиболее выгодные займы у других МФО.

Что делать, если нечем платить по займу МФО?

На этот вопрос можно отвечать по-своему в каждой конкретной ситуации, но некоторые общие рекомендации сформулировать можно. Однако начинать лучше не с рекомендаций «что делать», а с совета «чего делать не следует ни в коем случае».

Когда становится ясно, что не хватает денег для погашения уже взятого займа, нельзя:

• прекращать выплаты без объяснения причин, если заем погашается регулярными платежами;
• ждать когда наступит просрочка обязательных платежей;
• не признавать условия займа, средства которого уже получены и потрачены.
• думать, что просроченный долг, хотя бы и небольшой, исчезнет сам собой.

МФО зарабатывают на просроченных займах, на штрафах и переплаченных процентах с нарушителей, гораздо больше, чем на своевременно уплаченных. Если профессиональному займодавцу было выгодно выдавать заем под оговоренный процент, то просроченный станет еще выгоднее, а расходы на принуждение к оплате уже заложены в бизнес-план. МФО может временно отказаться от преследования должника, но внезапно вспомнит о нем, когда у нарушителя появятся средства, имущество, необходимость выехать за границу и пр. Это не потребует особых усилий, запись о невозвращенном займе будет висеть в Бюро кредитных историй и других «черных списках».

Оспаривать условия уже полученного займа не имеет особого смысла даже в суде. Сам факт получения денег будет принят как согласие со всеми условиями.

• Потому первый совет для тех, кто заподозрил обман – не получать заемные средства, тогда обязательства не возникают даже при подписанном договоре займа.
• Можно попробовать договориться с МФО о пролонгации займа который не получается погасить в срок.
• При невозможности пролонгации или реструктуризации, стоит попробовать взять другой заем для погашения прежнего. Многие МФО выдают займы с просрочками.
• Если все это не удается, имеет смысл подумать о продаже какого-то имущества.

Единственной альтернативой расчету будет переход в статус злостного неплательщика. Которому весьма затруднительно получать новые кредиты/займы, приобретать имущество, выезжать за рубеж, найти престижную работу, т.е. – ограничение в правах и возможностях.