Как увеличить лимит кредитной карты

Как увеличить лимит кредитной карты Альфа-Банка

Кредитная карта Альфа-Банка, если ею грамотно пользоваться, дает финансовую свободу без дополнительных издержек. Но нужно не забывать, что количество денежных средств на кредитке ограничено. И важно знать, что кредитный лимит со временем может быть изменен.

Расскажем, как повысить доступный кредитный лимит карты в Альфа-Банке, используя актуальные способы.

Что такое лимит и от чего он зависит?

Лимит карты — ограничительная норма, в пределах которой дано право распоряжаться определенным количеством денежных средств.

Лимит кредитной карты чаще всего определяется индивидуально для каждого клиента в момент оформления, и зависит от таких факторов, как:

уровень заработной платы и дополнительных доходов клиента;

характеристика кредитной истории;

состав пакета предоставляемых в банк документов;

участие в зарплатном проекте;

статус карточного продукта.

Чем выше финансовые возможности клиента, его кредитный рейтинг, тем на больший кредитный лимит он может претендовать.

Максимальный и минимальный лимиты

В момент оформления заявки на получение кредитной карты клиент самостоятельно принимает решение о желаемой сумме лимита. Он может быть:

минимальным, то есть наименьшим в данной категории платежного инструмента;

максимальным, то есть наибольшим в данной категории платежного инструмента.

К примеру, эти параметры по классической кредитной карте “100 дней без процентов”, следующие:

Минимальный лимит — 50000 рублей, означающий, что получить карту с меньшим количеством заемных средств нельзя.

Максимальный лимит — 500000 рублей, означающий, что даже при самых благоприятных обстоятельствах получить карту с большим количеством заемных средств нельзя.

Максимальный лимит по карте Gold – 700 тысяч рублей, а по карте Platinum – 1 миллион рублей.

Как узнать текущий лимит кредитной карты Альфа-Банка?

Учитывая, что показатель лимита подлежит изменению как в большую, так и в меньшую сторону, важно знать текущий лимит, чтобы не попасть в неблагоприятную ситуацию.

Клиент может уточнить, какой лимит денежных средств доступен по карте при помощи нескольких способов:

звонком на номер 88002000000 центра “Альфа-Консультант”;

запросив выписку по карточному счету в дополнительном офисе банка;

через онлайн-банк “Альфа-Чек” или мобильное приложение “Альфа-Мобайл”.

А также в личном кабинете интернет-банка “Альфа-Клик”:

Заходите на главную страницу сайта alfabank.ru.

Входите на персональную страницу.

Обнаруживаете в поле “Доступный кредитный лимит” необходимую информацию.

Способы повысить лимит на кредитной карте Альфа-Банка

Можно, не меняя кредитную карточку, изменить размер кредитной линии. Всего существует два способа, воспользовавшись которыми, можно добиться изменения доступной к использованию кредитной суммы:

обращение держателя карты с заявлением, обосновывающим изменение лимита;

индивидуальное предложение от банка о шансе получить большие финансовые возможности в рамках кредитного лимита.

По предложению банка

Клиентам, проявившим себя в качестве ответственных заемщиков, Альфа-Банк предлагает выгодные предложения, в том числе улучшенные условия кредитования по карте.

Предложение может быть в виде текстового сообщения, отправленного в:

СМС на номер мобильного, указанного в договоре;

личный кабинет “Альфа-Клик” или “Альфа-Мобайл”.

Особенно ценному клиенту менеджер может позвонить лично, чтобы поблагодарить за безупречно исполняемые обязанности заемщика и предложить новые условия.

Клиент вправе принять или отклонить предложение об увеличении лимита. Отреагировать на предложение необходимо в течение пяти рабочих дней с момента получения предложения любым доступным способом.

По запросу

Заемщик, который более полугода пользуется кредиткой и тратит на погашение кредитов не более 30 процентов от ежемесячного дохода, вправе рассчитывать на большую сумму по кредитной карте. Лимит можно повышать не более, чем на 50% каждые полгода.

Для улучшения кредитных условий потребуется обратиться в банк, чтобы выразить и обосновать свое желание.

Причины для увеличения лимита кредитной карты Альфа-Банка

В документах Альфа-Банка указано, что кредитная организация вправе увеличить лимит кредитной карты в случае допустимой в рамках кредитной политики банка оценке уровня риска. А также если клиент:

активно пользуется ресурсом карты;

совершает крупные покупки;

имеет положительную кредитную историю;

справляется с долговой нагрузкой.

Причины, по которым клиент может счесть возможным получить доступ к более солидной сумме, следующие:

Держатель карты получил повышение на работе, в связи с чем значительно увеличился его доход.

Банк одобрил изменение статуса кредитки с уровня Classic до уровня Gold или Platinum.

Клиент имеет сбережения, хранящиеся на депозитных вкладах в Альфа-Банке.

Заемщик, имеющий положительную репутацию, намерен совершить дорогостоящую покупку.

В преимущественном положении всегда находятся участники зарплатного проекта или индивидуального зарплатного проекта.

Что нужно для увеличения лимита по кредитной карте Альфа-Банка?

Перед тем как посетить офис дополнительного отделения, с целью увеличить кредитный лимит в Альфа-Банке, необходимо собрать незначительный пакет документов.

Порядок действий, следующий:

Приходите в банк.

Получаете талон электронной очереди, выбрав в качестве цели посещения “Кредитные карты”.

Подходите к окну операциониста и излагаете суть вопроса.

Предоставляете обязательные для оформления документы.

Операционист озвучивает предварительное одобрительное решение, сделав запрос в Бюро кредитных историй.

По истечении нескольких часов банк оповещает звонком или в СМС решение о подписании дополнительного соглашения на новый лимит.

Придется посетить офис в удобное время еще раз, чтобы подписать дополнительное соглашение к договору, касающееся исключительно суммы лимита.

Необходимые документы

С собой нужно иметь:

Справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Один из документов на выбор:

свидетельство о присвоении ИНН;

полис медицинского страхования.

Заполнение анкеты

Анкета на увеличение лимита ничем не отличается от заявления-анкеты на оформление карты. Также необходимо:

Выбрать тип карты.

персональные и контактные данные;

место и дату рождения;

адрес постоянной регистрации.

Но если заявку на карту допускается отправить дистанционно, анкету на увеличение лимита можно заполнить только в офисе.

Как увеличить лимит по кредитной карте

При оформлении кредитки новый заемщик банка получает минимальный лимит, поэтому может возникнуть необходимость в его увеличении. Банки могут самостоятельно увеличивать кредитный лимит или по инициативе заемщика.

Давайте рассмотрим способы увеличения кредитных лимитов в банках и что для этого потребуется.

Что такое кредитный лимит

Кредитка позволяет держателю тратить деньги банка в пределах установленного кредитного лимита. Это сумма денежных средств, в пределах которой держатель карты может совершать операции по карте. Он может быть установлен в сумме от 5 тыс. до 1 млн руб. Пользоваться кредитным лимитом можно многократно и бесплатно. Заемщик может тратить часть или весь лимит, затем пополнить счет на эту сумму и снова его использовать.

Необходимую сумму лимита заемщик указывает при написании заявления на оформление кредитной карты. Банк вправе установить заявленную сумму или снизить ее на свое усмотрение.

Какие факторы влияют на величину лимита:

• Величина доходов заемщика. В среднем размер лимита устанавливается в сумме до 50–100% от среднемесячных поступлений на счет клиента.
• Статус клиента в банке. При первом обращении за кредиткой в банк, будет установлен минимальный лимит. На максимальные лимиты могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, клиенты, пользующиеся другими услугами банка, например, клиенты, оформившие в банке ипотеку или другой долгосрочный кредит, имеющие крупную сумму вклада и т. д.
• Качество кредитной истории. Клиенты с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на максимально возможный лимит в соответствии с собственными доходами.
• Кредитная нагрузка заемщика. Банки проверяют, хватит ли у заемщика средств на обслуживание нового долга, с учетом платежей по всем имеющимся кредитам и займам.

Как банк устанавливает кредитный лимит

Банки устанавливают кредитные лимиты по картам индивидуально.

Порядок определения кредитного лимита в банке:

• Клиент заполняет анкету-заявку на кредит в отделении банка или через интернет-банк, указывая в ней необходимую сумму кредитного лимита.
• Банк производит анализ заявки. На это уходит 3–5 дней.
• Принимается решение об оформлении кредитной карты, устанавливается, на каких условиях она может быть выдана.
• Заемщик получает оповещение о принятом решении.
• Он анализирует, подходят ли ему условия по кредитке, в т. ч. по кредитному лимиту. Если да, то он подписывает документы на кредитную карту.
• После получения карты он сможет пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита.

Стандартно кредитные лимиты до 100 тыс. руб. банк устанавливает по паспорту и не запрашивает справки о доходах и занятости. При суммах до 300 тыс. руб. может потребоваться дополнительный документ (водительское удостоверение, СНИЛС и т. д.). Если доступная сумма более 200–300 тыс. руб., требуется подтвердить доход документально, предоставить копию трудовой книжки или трудового договора.

Причины увеличения лимита кредитного карты

В зависимости от банка, лимит по кредитной карте может быть увеличен по инициативе кредитной организации и/или держателя карты. Например, в Сбербанке повысят лимит только по решению банка, а в Совкомбанке, ВТБ заемщик может подать заявку на увеличение самостоятельно.

Причиной обращения в банк клиента за увеличением кредитного лимита может быть факт, что первоначально был установлен минимальный лимит, и его недостаточно пользователю для обеспечения своих нужд.

В каких случаях банки увеличивают кредитный лимит:

• Заемщик активно пользуется кредиткой, использует весь кредитный лимит.
• Доход заемщика увеличился. Например, по зарплатному счету в банке стали поступать большие суммы денежных средств.
• Заемщик оплачивает долг за несколько дней до наступления даты платежа.
• Держатель карты открыл вклад или стал зарплатным клиентом банка, что говорит о его готовности к долговременному сотрудничеству с банком.

Банки могут выставлять дополнительные требования, например, в Альфа Банке, повышение лимита допускается не чаще, чем 1 раз в 3 месяца, при этом должно быть внесено как минимум 3 минимальных платежа по кредитке.

Как и на сколько увеличивается лимит

Лимит увеличивается банком автоматически, если анализ заемщика показал, что он сможет обслуживать большую сумму. Периодичность контроля платежеспособности заемщика определяется кредитной политикой банка. Например, Сбербанк производит анализ 1 раз в год, Совкомбанк – ежеквартально, т.е. повышения лимита не стоит ждать ранее прохождения периода контроля.

Как можно самостоятельно подать заявку на увеличение лимита по кредитной карте:

• Через личный кабинет на сайте банка.
• В мобильном приложении.
• При посещении офиса банка.
• СМС-Командой.
• По телефону горячей линии.

Обратите внимание, банк может запросить справку о доходах заемщика и другие документы, подтверждающие его платежеспособность.

В этом случае банк принимает решение после рассмотрения заявки в любое время, независимо от периода контроля.

Если банк примет положительное решение, заемщик получит соответствующее смс-уведомление на телефон.

Может ли банк уменьшить лимит

В соответствии с полученными от анализа заемщика данными лимит по кредитной карте может быть не только увеличен, но и снижен. В каких случаях это возможно:

• Заемщик не пользуется активно кредитной картой, не использует весь лимит.
• По зарплатному счету стало поступать меньше денежных средств.
• По карте образовалась просроченная задолженность.
• Заемщик оформил новый кредит и его платежеспособность вызывает сомнения у банка.

Если заемщик не пользуется кредитной картой в течение 3–6 месяцев, кредитный лимит обнуляется. О снижении кредитного лимита держателям кредиток высылается соответствующее смс-уведомление.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли самостоятельно уменьшить лимит по кредитке?

Чтобы снизить доступную по кредитной карте сумму денежных средств, нужно оповестить о своем решении кредитную организацию. Это можно сделать в интернет-банке, мобильном приложении, посетив отделение кредитора или по телефону горячей линии.

Почему мне не повышают лимиты на кредитке?

Это может произойти по нескольким причинам:

• Кредитная карта оформлена недавно, банк пересматривает лимиты в соответствии со своим регламентом, поэтому может пройти от 3–6 месяцев.
• Вы не используете полностью установленный лимит и банк считает, что его вам вполне достаточно.
• Вы не зарплатный клиент, и банк не видит, вырос ваш доход или нет.
• Программой банка не предусмотрено увеличение лимитов по действующим кредитным картам.

Вывод

Повысить лимит по кредитной карте можно, если соблюдать требования банка.

Отдельные кредитные организации допускают увеличение кредитного лимита по заявлению заемщика, в других это возможно только по инициативе банка.

Для увеличения суммы доступных средств на кредитке проверяются следующие факторы:

• Платежеспособность заемщика.
• Активность пользования кредитной картой.
• Качество кредитной истории.
• Наличие новых кредитов.

Если анализ данных клиента показал ухудшение показателей, банк может уменьшить или обнулить лимит кредитования.

Прежде чем оформить кредитку заранее узнавайте об условиях ее использования, возможно ли будет увеличить кредитный лимит, каким образом это происходит в конкретном банке, т. к. кредитная политика у банков отличается.

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

Кредитный лимит по карте у каждого клиента свой. Даже если в рекламе в банки обещают кредитку с лимитом на миллион, одобрят такие условия далеко не всем заемщикам. Как увеличить кредитный лимит и что влияет на решение банка, разобрался специалист сервиса Бробанк.

1. Какой бывает кредитный лимит
2. Как устанавливают кредитный лимит
3. Кто принимает решение по кредитному лимиту
4. Как увеличить кредитный лимит
5. Можно ли уменьшить кредитный лимит
6. Как банки оповещают об увеличении кредитного лимита
7. Бывают ли кредитки с нулевым лимитом

Какой бывает кредитный лимит

Кредитный лимит может быть возобновляемым и невозобновляемым. Это зависит от программы кредитования и от банковского продукта.

Возобновляемый лимит — доступная для заимствования сумма, которая восстанавливается после внесения ежемесячного платежа или после полного погашения долга. Правила возобновления зависят от условий банка. В пределах кредитного лимита заемщик может оплачивать покупки, услуги, переводить деньги, менять валюту. По некоторым кредиткам можно снимать наличные, но это не обязательное условие. Есть карты, по которым доступны только безналичные операции.

Невозобновляемый кредитный лимит — сумма, которую можно использовать только один раз. Обычно это потребительский кредит, который выдают не наличными, а по специальной карте. После погашения задолженности баланс обнуляется. Карта закрывается, получить по ней деньги еще раз не получится.

Как устанавливают кредитный лимит

Кредитный лимит — это сумма, которую банк может выдать заемщику под проценты или без них, если речь идет о кредитной карте с льготным периодом кредитования.

Два преимущества кредитного лимита по кредитным картам:

• возобновляемость. Лимит восстанавливается после того как заемщик гасит задолженность;
• можно тратить столько, сколько нужно в пределах лимита. Не обязательно расходовать всю сумму на одну покупку, платить кредиткой можно до тех пор, пока будет оставаться доступный лимит.

1. Размера заработной платы. Чем больше доход, тем большую сумму готов одобрить банк.
2. Стажа работы. Банк учитывает и общий трудовой стаж, и на последнем месте работы. Клиенты, которые не задерживаются подолгу на одном месте, не вызывают доверия у банка.
3. Документов. Чем больше гарантий платежеспособности получит банк от потенциального заемщика, тем выше лимит одобрит.
4. Кредитной истории. Плохая или нулевая кредитная история — повод одобрить меньший кредитный лимит или вообще отказать в выдаче кредитной карты.
5. Других параметров, которые банк считает значимыми. Например, некоторые банки обращают внимание на семейное положение или наличие иждивенцев у потенциального заемщика.

Максимальный кредитный лимит. В рекламе кредитных карт банки часто указывают максимальную сумму лимита, но одобряют ее только «идеальным» заемщикам. В лучшем положении находятся зарплатные клиенты или те, кто уже сотрудничает с банком, например, держит вклад или пользуется брокерским счетом с крупной суммой денег. Таким потенциальным заемщикам банк предлагает самые выгодные условия кредитования.

Минимальный кредитный лимит. Его устанавливают новым клиентам с низким доходом или даже без него. Также маленький лимит могут установить из-за проблем в кредитной истории, которые возникали в прошлом. Но это не значит, что такая сумма останется навсегда. Если часто пользоваться картой и вовремя гасить задолженность, банк может увеличить лимит.

Если у потенциального заемщика много долгов, и половина дохода или даже больше уходит на их погашение, банк может отказать в выдаче кредитной карты даже с минимальным лимитом.

Кто принимает решение по кредитному лимиту

Клиент не может самостоятельно поменять кредитный лимит. Решение об увеличении или снижении максимальной доступной суммы по кредитной карте принимает банк. Порядок в каждом банке свой. В одних это может быть автоматизированная система. В других — специалист банка, который оценивает можно или нельзя повысить лимит. Большинство банков использует два способа одновременно.

Автоматизированные системы банки используют, чтобы избежать ошибок из-за человеческого фактора. Программное обеспечение собирает сведения о заемщике, его кредитном рейтинге, активности использования кредитной карты и проводит скорринг-анализ по имеющимся данным. Сотрудники банка в этот процесс не вмешиваются. Они только «помогают» принять окончательное решение.

При техническом сбое специалисты устраняют ошибки. В отдельных случаях сотрудники кредитного отдела могут вручную принять решение об изменении кредитного лимита.

Не стоит обращаться к менеджерам банка, чтобы изменить лимит или повлиять на итоговое решение. Сотрудники банка могут только проконсультировать заемщика, подсказать способы, по которым банк поймет, что клиент надёжный.

Узнать размер кредитного лимита по карте можно в мобильном приложении банка или в личном кабинете через веб-браузер. Для этого выберите нужную карту и нажмите «узнать подробнее о задолженности». Можно посмотреть не только размер кредитного лимита, но и сумму ежемесячного платежа, общую сумму долга и даты отчётного периода.

Как увеличить кредитный лимит

1. Регулярно пользоваться кредитной картой. Оплачивать ею покупки в интернете и офлайн-магазинах.
2. Вовремя вносить обязательный платеж.
3. Своевременно оповещать банк об изменении персональных данных. Важными считают смену номера мобильного телефона, места жительства и фамилии.
4. Уведомлять банк при возникновении финансовых трудностей, например, при потере работы. Банк заинтересован в возврате своих денег, поэтому может пойти навстречу и отложить срок внесения платежа или пересмотреть сумму ежемесячного погашения.
5. Следить за долговой нагрузкой. Если набрали несколько мелких кредитов, постарайтесь расплатиться с ними как можно скорее. Можно объединить все займы в один. Чем больше текущая задолженность, тем меньше вероятность, что банк увеличит кредитный лимит.
6. Пользоваться и другими продуктами банка. Можно, например, открыть вклад, обезличенный металлический счет, индивидуальный инвестиционный счет или комплексный продукт, который объединяет сразу несколько банковских услуг. Таким клиентам банк доверяет больше, так как у вкладчиков и инвесторов есть накопления, которые служат гарантией платежеспособности заемщика.

Перед оформлением кредитной карты проверьте кредитный рейтинг. На портале Госуслуг можно бесплатно заказать свою кредитную историю дважды в год. Возможно, там есть ошибки: неоплаченные кредиты, которые уже погасили, но кредитор не передал данные. Либо другие неточности, которые надо исправить. Также кредитная история поможет самому оценить шансы на одобрение кредита или увеличение уже доступной суммы.

Можно ли уменьшить кредитный лимит

1. Регулярные просрочки платежей. Если заемщик многократно нарушает условия кредитования, банк может снизить кредитный лимит. От одной просрочки на пару дней такое решение вряд ли примут, но все же старайтесь платить своевременно.
2. Длительная просрочка. Если заемщик перестает оплачивать задолженность и не выходит на связь, банк заблокирует доступ к кредитному лимиту.
3. Другие долги. Если заемщик набрал другие кредиты — оформил несколько микрозаймов или взял ипотеку, банк может снизить лимит, чтобы избежать риска невозврата по выданной кредитной карте.
4. Просрочки в других банках. Даже если допущены просрочки в другом банке, это отражается на кредитной истории. На весь период кредитования банк получает согласие заемщика на просмотр его кредитной истории. Для многих банков просрочка другим кредиторам может стать причиной для снижения лимита по кредитной карте.

В отдельных случаях банки может снизить кредитный лимит даже добросовестным заемщикам. Это произойдет, если редко пользоваться заемными деньгами или изменится кредитная политика банка. Также кредитный лимит могут снизить, если клиента исключат из зарплатного проекта или он переведет поступление своих регулярных доходов в другой банк.

Если хотите уменьшить кредитный лимит по собственной инициативе, обратитесь к специалисту банка — в офис или по горячей линии. Например, в Сбере можно воспользоваться и горячей линией: 900 — для звонков с территории России, +7 495 500-55-50 — из любой точки мира. В Тинькофф запрос на уменьшение кредитного лимита можно написать в чат в мобильном приложении или через соцсети. Как действовать дальше, подскажет специалист банка.

Как банки оповещают об увеличении кредитного лимита

• звонок от оператора банка с предложением;
• СМС на телефон, привязанный к кредитной карте;
• в интернет-банке появится уведомление об увеличении лимита.

В большинстве случаев банк присылает СМС с предложением увеличить кредитный лимит. Это именно предложение, никто не обязывает клиентов на него соглашаться. Но если на сообщение никак не отреагировать, это будет считаться согласием.

Иногда заемщики игнорируют СМС, а потом удивленно обнаруживают, что им удалось потратить значительно больше по кредитной карте, чем было раньше. Поэтому старайтесь никогда не попускать сообщения от банка. Кроме того, всегда внимательно следите за доступным лимитом в личном кабинете или мобильном приложении банка, чтобы неожиданно не израсходовать больше, чем хотелось бы.

Отказаться от пересмотра лимита по кредитной карте можно. Обычно для подтверждения отказа требуется позвонить на горячую линию или отправить банку ответное СМС-сообщение с командой. Если позже вы передумаете, отменить решение уже не получится. Придется ждать следующего пересмотра условий по карте и предложения от банка.

При условии активного использования карты предложения об увеличении лимита будут поступать регулярно. Но исчерпание всей доступной заемной суммы по кредитной карте вряд ли поможет достичь максимально возможного лимита. Если доход заемщика невелик, банк не станет предлагать слишком большую сумму. Переубедить банк можно только дополнительными гарантиями, например, принести 2-НДФЛ или выписки по счетам, на которые регулярно поступают деньги.

Не всегда стоит радоваться предложению банка по увеличению кредитного лимита. Помните, что выгодно пользоваться кредитной можно, только если по ней есть беспроцентный период и только при полном соблюдении условий. Такое под силу только дисциплинированным заемщикам. Но очень многим это не удается. В итоге банк зарабатывает на всех, кто «забыл» внести обязательные платежи, начисляя проценты и штрафы на всю заемную сумму.

Бывают ли кредитки с нулевым лимитом

При оформлении кредитной карты банки часто устанавливают минимальную сумму кредита. Если сотрудничество будет успешным — ее со временем увеличат. Но, если лимит не одобрят, тогда карту просто не выпустят и в оформлении откажут.

Иногда картами с нулевым кредитным лимитом называют дебетовые карты. Взять деньги в долг по ним не получится, но можно пополнять карту и оплачивать этими деньгами покупки.

Отдельный момент — обнуление лимита по кредитной карте по инициативе банка. Такие ситуации бывают. Чаще всего причина кроется в поведении самого заемщика — нарушение условий кредитования, игнорирование попыток банка выйти на связь. Чтобы с этим не сталкиваться, достаточно полностью и в срок выполнять все взятые на себя обязательства.