Мать одиночка долги по кредитам

Содержание

Должны ли родители платить долги за детей?

Взрослые дети принимают решения самостоятельно, но родители продолжают за них волноваться. Беспокойство имеет смысл, если ребенок испытывает финансовые сложности — например, имеет задолженность по кредиту. Родственники переживают, не отразится ли эта задолженность на них, не заставят ли их платить по обязательствам, которые брали не они. Но волноваться не о чем. В большинстве случаев кредит Вашего ребенка лежит только на нем. Вам ничего выплачивать не надо. Впрочем, Вы вправе помочь сыну или дочери, если хотите: мы расскажем и об этой возможности.

Содержание статьи

Могут ли родственники отвечать по чужому кредиту

С 18 лет человек становится полностью дееспособным и отвечает за себя сам. Финансовые решения, которые он принял, ложатся полностью на него. Третьи лица, даже если они его родители, не несут за них никакой ответственности. Иными словами — никто не имеет права заставить Вас платить по кредиту совершеннолетнего ребенка, который он брал сам.

Кредит мог быть выдан до инвалидности или признания человека недееспособным. В таком случае вопрос погашения кредита курирует назначенный опекун.
А вот если мать или отец стали поручителями или созаемщиками по кредиту ребенка, они могут нести вместе с ним ответственность. Такое происходит, если сын или дочь обращаются к помощи банка в юном возрасте, имея нулевую или короткую кредитную историю.

Что делать, если приходят коллекторы и приставы

Бывает и такое: взрослый ребенок живет по другому адресу, но прописан в квартире родителей. Коллекторы звонят по домашнему номеру, а судебные приставы наносят визит в родительское жилье, пытаются описать имущество. Но не переживайте. Никто не имеет права заставить Вас платить по чужим долгам, если Вы сами того не захотите. Приставы не могут описывать имущество, не принадлежащее заемщику. Коллекторы тоже имеют право связываться только с самим клиентом — не с его семьей.

Вам понадобится доказать, что Ваш ребенок живет отдельно. Подтвердить это могут соседи или близкие люди. Приставы поверят Вам, если не обнаружат в квартире следов присутствия сына или дочери. Они составят соответствующий акт и уйдут.
Если у Вас есть чеки на имущество в доме, покажите их приставам. Чеки доказывают, что вещи принадлежат Вам, и конфисковать их в счет задолженности нельзя.

Что делать, если заемщик умер

Смерть близкого — ужасное горе. Мы соболезнуем всем, кому пришлось столкнуться с утратой и решать связанные с этим имущественные вопросы. В таких обстоятельствах люди потеряны, шокированы, им сложно думать о кредитах и обязательствах. Но обдумать этот вопрос надо — чтобы ситуация не стала еще сложнее.

Если у умершего был кредит, проверьте, оформлял ли он страховку. При ее наличии кредит автоматически закрывается, когда человек умирает, смерть заемщика является страховым случаем. Никому из родственников не нужно по нему платить. Страховая компания компенсирует банку ущерб. Но Вам понадобится проконтролировать факт одобрения предоставленных документов и признание страхового случая.
Если страховки нет, кредит переходит в наследство ближайшим родственникам. Это могут быть и родители. Вы можете отказаться от наследства, если не хотите платить, но тогда имущество заемщика Вы тоже не получите. Каждый такой вопрос лучше решать индивидуально, желательно с привлечением финансового консультанта или юриста.

Как быть, если хочется помочь

Родители не обязаны выплачивать кредит за сына или дочь, но могут сами захотеть это сделать из родственных чувств. Закон оставляет им такую возможность. Если Вы хотите помочь своему ребенку справиться с обязательствами, понадобится:

Договориться об этом с сыном или дочерью.
Составить документы, которые подтверждают, что Вы согласны взаимодействовать с банком и коллекторским агентством. Письменное согласие должен дать и ребенок.
Отправить сканы документов по e-mail, а бумажные версии — по почте. Делать это должен сам заемщик.

На сайтах кредиторов бланки письменного согласия находятся в открытом доступе. Например, у ЭОС на сайте они приведены в разделе «Третья сторона». Вы можете написать или позвонить нам, если задолженность Вашего ребенка находится в агентстве ЭОС, а Вы не знаете, что делать. Мы обязательно разберемся и поможем Вам исправить ситуацию — но только с согласия должника.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Как погасить задолженность?
Что такое акции и как они работают?
Как работает агентство ЭОС?
Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Банкротство и дети

Возможность списать долги у физических лиц появилась относительно недавно. В 2015 году вступил в силу закон, согласно которому у граждан появилась возможность объявить себя банкротом и не возвращать просроченные долги.

Процедура банкротства имеет ряд нюансов. В связи с этим людей волнует вопрос о том, как наличие банкрота в семье может повлиять на близких родственников. Родителей особенно беспокоит влияние прохождения процедуры банкротства на детей. Сколько средств останется у банкрота на содержание ребёнка, и имеют ли органы опеки право отбирать детей у неплатёжеспособных родителей, разберёмся далее.

Не отразится ли банкротство на детях

С юридической точки зрения банкротство родителей никак не отразится на детях. Да и за самим банкротом шлейф неплатёжеспособности будет тянуться пять (максимум – 10) лет. В течение пяти лет с момента объявления человека банкротом он должен сообщать об этом статусе кредитным организациям. Также для прошедших процедуру списания долговых обязательств существует запрет на занятие руководящих должностей:

три года на предприятиях;

пять лет в финансовых организациях;

10 лет в банках.

Несмотря на то, что списание долговых обязательств влияет на кредитный рейтинг заёмщика, оно не мешает получить новый кредит в будущем. Одобрение кредитной заявки остаётся на усмотрение банка.

Наличие долговых обязательств у родителей, напротив, может испортить жизнь детям. При вступлении в права наследования долговые обязательства родственников переходят к детям вместе с имуществом. Если долги превышают стоимость наследуемого имущества, лучше отказаться от наследства. В этом случае ребёнок может не получить нажитое родителями имущество.

Могут ли органы опеки отнимать детей у неплатёжеспособных граждан

Банкротство гражданина не является основанием для лишения его родительских прав. Если родители соблюдают права ребёнка, участвуют в его воспитании, заботятся о его содержании и в полной мере исполняют родительские обязанности, об отправке детей в детский дом не может быть и речи.

Государство оказывает меры поддержки малоимущим и семьям с детьми. После прохождения процедуры банкротства благосостояние семьи, напротив, может увеличиться, так как исчезнет необходимость рассчитываться по кредитам.

Органы опеки могут привлекаться к делу о банкротстве в качестве третьего лица. Это делается для защиты интересов ребёнка. Например, сотрудники органов опеки следят за тем, чтобы в состав конкурсной массы не вошли вещи, обеспечивающие потребности ребёнка, а также имущество с долей несовершеннолетнего.

Какие послабления есть для банкротов с несовершеннолетними детьми

Ребёнок не причастен к банкротству родителей, поэтому его права не должны быть нарушены. Во-первых, закон запрещает включать в конкурсную массу единственное жильё, а также недвижимость. Во-вторых, в распоряжении банкрота, должны оставаться средства на обеспечение минимальных жизненных потребностей самого неплатёжеспособного физического лица и его иждивенцев.

Рассмотрим ситуацию: в 2022 году гражданин, проживающий в Москве, признан банкротом. Он не хочет лишаться своего имущества, поэтому устроился на работу. Гражданин будет выплачивать долг с будущей заработной платы в течение следующих трёх лет. Его зарплата будет изыматься не полностью. Финансовый управляющий будет ежемесячно оставлять в распоряжении гражданина средства в размере прожиточного минимума на него самого (16 075 рублей) и на каждого иждивенца, находящегося на его попечении (14 306 рублей). Если у детей имеется второй родитель, суд может позволить сохранить лишь половину прожиточного минимума на ребёнка, так как содержать несовершеннолетних детей обязаны оба родителя. Однако такое решение суда может быть оспорено.

Подводя итог, можно сказать, что списание долговых обязательств родителей не оказывает негативное влияние на положение детей. Напротив, прохождение процедуры банкротства позволяет обезопасить детей от наследования просроченных кредитов. Права ребёнка защищены законом. Имущество детей, а также предметы, необходимые для обеспечения их потребностей, не включаются в конкурсную массу. Кроме того, в распоряжении родителей остаются средства на содержание иждивенцев.

Вопрос-ответ

Можно ли брать кредиты после банкротства?

Да, но гражданин должен оповещать банки о наличии у него статуса банкрота в течение следующих пяти лет. Подробнее о получении кредита после банкротства читайте здесь.

Какова минимально возможная для списания сумма долга?

Пройти процедуру внесудебного банкротства через МФЦ можно, если сумма долга находится в пределах 50-500 тысяч рублей. Подробнее о прохождении процедуры без привлечения суда читайте здесь.

Можно ли списать долги по алиментам?

Нет, невыплаченные на содержание детей средства списать нельзя. Подробнее о долгах, не подлежащих списанию, читайте здесь.

Сложная ситуация? Не гадайте, лучше спросите у практикующих юристов

Общая сумма списанных долгов юристами «МФЦБ»

Столько людей освободились от долгов с помощью «МФЦБ»

Завершенные дела

Дело № А40-25261/2022

18.02.2022 → 9 мес. → 12.12.2022

Списан долг: 591 844 руб.

Регион: Москва

Дело № А41-24247/2022

20.05.2022 → 6 мес. → 08.12.2022

Списан долг: 1 920 796 руб.

Регион: д. Судниково, Московская область

Дело № А41-13902/2022

10.03.2022 → 9 мес. → 08.12.2022

Списан долг: 3 855 300 руб.

Регион: г. Балашиха, Московская область

Дело № А40-73232/2022

18.04.2022 → 7 мес. → 06.12.2022

Списан долг: 2 576 687 руб.

Регион: Москва

Дело № А56-26216/2022

23.03.2022 → 8 мес. → 05.12.2022

Списан долг: 769 649 руб.

Регион: Санкт-Петербург и Ленинградская область

Дело № А41-25968/2022

13.04.2022 → 7 мес. → 01.12.2022

Списан долг: 577 368 руб.

Регион: г. Щелково, Московская область

Отзывы

Оксана Гришина

Последние несколько лет жила как на вулкане из-за непогашенных кредитов.Родные посоветовали обратиться в МФЦБ,как к проверенным и компетентным людям,которые могут оказать помощь в решении этого вопроса.Приехав на первую встречу и поговорив с Анастасией,я поняла что я не ошиблась с выбором компании.От души благодарю и большое спасибо всему коллективу МФЦБ за оказанные услуги.Отдельное спасибо моему юристу Ольге за её профессионализм и огромное человеческое терпение..

Андрей Иванчинков

Всем доброго времени суток. Хочу выразить благодарность всем сотрудникам МФЦБ. Обратился в этот центр за помощью, потому что жизнь повернулась так, что больше был не в состоянии платить кредиты. МФЦБ оказались последней надеждой, и юристы центра помогли. Так же благодарю юриста Мадину, всегда по факту информировала о происходящем процессе, а так же Груздевой Анастасии Геннадиевне. Теперь у меня нет долгов и все кредиты списаны., жизнь как говорится началась с чистого листа! Как хорошо что есть такие люди!Всем рекомендую, обращайтесь вам тут помогут.

Светлана Павлова

Хочу выразить огромную благодарность ООО «МФЦ Банкротства» за то, что помогли в сложной жизненной ситуации. Сотрудники работают командой, и это ощущается. В моём деле была допущена погрешность, пишу об этом специально. Где работают люди, никто не застрахован от ошибок. Эта погрешность была оперативно решена и морально возмещена. Рекомендую эту организацию! Мои долги списаны и я теперь живу спокойно. Большое спасибо этой замечательной команде.

Истории банкротства

23.03.2022 → 8 мес. → 05.12.2022 Списан долг: 769 649 руб. Регион: Санкт-Петербург и Ленинградская область

Ефимов А.Л. из Санкт-Петербурга в 2020 году обратился в два крупных российских банка и оформил кредитные карты. Основную часть заёмных денег Артём использовал на организацию собственного дела: он зарегистрировался в качестве ИП. Кроме того, средства нужны были для погашения старых кредитов и оплаты бытовых расходов.

Но 2021 год по известным причинам оказался не самым лучшим периодом для ведения бизнеса. На фоне непростой экономической ситуации дело Артёма стало убыточным, поэтому в начале 2022 года он прекратил работу ИП и начал искать работу. К этому моменту общая сумма задолженности перед банками составляла с учётом накопившихся процентов около 770 000 рублей. Справиться с долговой нагрузкой для мужчины оказалось затруднительным.

Спасением от сложных финансовых проблем стало банкротство. Артём обратился в «МФЦБ», и мы организовали дистанционное сопровождение процесса.

23 марта 2022 года Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области принял заявление Ефимова А.Л. в производство, а уже 30 мая объявил его банкротом. Из-за отсутствия у Артёма доходов процедуры реструктуризации долгов удалось избежать, то есть сэкономить время и деньги нашего клиента. Началась реализация имущества, для организации которой судом был утверждён наш финансовый управляющий.

Никакое имущество мужчины в конкурсную массу не попало, она вообще не была сформирована и требования кредиторов не были удовлетворены даже частично. В результате 05 декабря суд вынес финальное определение: завершил процедуру и освободил нашего клиента от 100% долгов.

29.07.2021 → 16 мес. → 01.12.2022 Списан долг: 939 675 руб. Регион: г. Солнечногорск-7, Московская область

Жалнина О.М., жительница Подмосковья, на протяжении нескольких лет брала заёмные средства в банках, так как после развода с мужем и рождения второго ребёнка нуждалась в деньгах на содержание и воспитание детей. Ольга работала, но зарплаты администратора в 37,5 тысяч рублей не хватало, чтобы обеспечить семью.

В результате к середине 2021 года сумма кредитных долгов составила около 940 тысяч рублей и стало очевидно, что погасить их женщине не удастся. Ольга решила объявить себя банкротом и воспользовалась услугами юристов «МФЦБ».

29 июля Арбитражный суд Московской области принял заявление нашей клиентки, а уже через месяц объявил её банкротом и утвердил на процедуру реализации имущества нашего финансового управляющего. К делу также был привлечён орган опеки: это стандартная практика при банкротстве родителей, у которых есть несовершеннолетние дети.

В ходе реализации имущества на торги был выставлен земельный участок Ольги, но покупатели на него не нашлись, так что торги были признаны несостоявшимися.

В итоге 01 декабря 2022 года суд завершил банкротное дело и освободил нашу клиентку от всех задолженностей. Пример Ольги наглядно демонстрирует, что можно стать банкротом и списать долги даже при наличии доходов, а ещё не нужно бояться того, что в процессе могут пострадать родительские права.

Мать одиночка долги по кредитам

Когда заемщик набирает кредиты, которые становятся непосильной ношей, он начинает задумываться о том, как списать долги. Правительство РФ разработало процедуру банкротства физического лица. После завершения процедуры заемщику списывают долги перед кредиторами.

Рассмотрим особенности прохождения процедуры упрощенного банкротства, с помощью которого удастся списать долги по кредитам для физлиц.

Банкротство для физлиц

Физические лица с 2015 года получили право становиться банкротами. До этого таким правом были наделены только юрлица. Но после одобрения поправок, физлица не стали активно подавать заявки. Причины следующие:

процедура занимала от шести до девяти месяцев;

требовалось потратить не менее 40 тыс. руб. на юридическое оформление;

разрешалось подавать на банкротство при долгах от 500 тыс. руб.

В сентябре 2020 года появилась упрощенная процедура банкротства, и физлица стали охотнее становиться банкротами. Отличия упрощенного банкротства от обычного заключаются в следующем:

должник обращается в МФЦ, а не в суд;

завершение процедуры оформления банкротства до шести месяцев вместо девяти;

не требуется платное оформление документов, как при обычном банкротстве;

разрешается подавать заявки на банкротство при долгах от 50 до 500 тыс. руб.

Пример

Федор взял кредиты в нескольких банках и у него скопились долги на сумму 285 тыс. руб. Уже четвертый месяц начисляются пени и штрафы, но платить денег нет, т. к. Федор попал под сокращение, на новую работу не берут. У должника есть единственное жилье, в котором он живет один, но недвижимость не оформлялась в качестве залога, поэтому кредиторы не вправе его изымать в счет погашения долга. Федор подает заявление в МФЦ на оформление упрощенной процедуры банкротства. Через шесть месяцев должника официально признают банкротом и спишут все долги.

Как списываются кредитные долги?

Долги списывают с помощью закона «О банкротстве» под номером № 127-ФЗ. На этот шаг решаются заемщики, которые не видят другого выхода, когда нет денег и имущества для погашения долга.

После сбора и подачи документов начинается процедура банкротства.

Основания для запуска процедуры банкротства

Если заемщик обращается к кредитору для списания долга, менеджеры постараются не допустить, чтобы долг признали безнадежным. В ответ сотрудники банка предложат реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.

Если нацелились на прохождение процедуры банкротства, для этого требуются весомые основания.

Уволили с работы или гражданин потерял источник дохода.

Выявлена серьезная болезнь, которая мешает работать.

Потеря денег и залогового имущества.

Полностью утрачено имущество и нет денег для выполнения кредитных обязательств.

Как списать долги через МФЦ?

Для списания долгов через МФЦ требуется сделать следующее.

Подготовить заявление для внесудебного порядка о признании банкротства. В приложении к заявлению прикрепить всех кредиторов, которым заемщик должен денег.

Приложить копию паспорта и удостоверение личности.

Подать документы в МФЦ по месту жительства.

На следующем этапе сотрудники МФЦ проверят документы и примут заявку для детального изучения. Онлайн-проверка проводится в течение суток с момента подачи заявления. МФЦ выясняет, не подал ли должник заявления о банкротстве в другие МФЦ. Если с документами все в порядке и нет никаких нарушений, должника внесут в реестр банкротов по упрощенной процедуре в течение шести месяцев.

Должника признают банкротом в том случае, если за шесть месяцев у него не наладилось финансовое положение и кредиторы не нашли имущества для списания долга.

Итоговая информация о банкротстве гражданина РФ публикуется в ЕФРСБ. Это означает, что все долги перед кредиторами будут списаны, т. к. долг признали безнадежным.

Помните, что повторная процедура банкротства станет доступна через десять лет после окончания первой процедуры.

Преимущества внесудебного списания долгов

Вся процедура проводится бесплатно.

Должнику не придется оплачивать судебные издержки и почтовые расходы.

Упрощенная процедура банкротства занимает шесть месяцев.

После завершения процедуры удается списать долги.

Недостатки внесудебного списания долгов

Запрещается после признания банкротства регистрировать ИП в течение пяти лет.

Ограничен лимит по задолженности до 500 тыс. руб.

Невозможно открыть депозит в течение пяти лет и взять деньги в кредит.

Если сумма превышает 500 тыс. руб., чтобы списать долги, потребуется доказать свою несостоятельность и неплатежеспособность в суде.

Какие долги нельзя списать при банкротстве?

Признание о банкротстве не означает, что гражданин освобождается от всех обязательств. В соответствии со статьей 213.28 закона №127-ФЗ гражданин не освобождается от следующих обязательств:

компенсации за причиненный физический или моральный ущерб;

долги по зарплате или пособиям;

штрафы за уголовную ответственность;

возмещение вреда за нанесенный экономический ущерб.

Пример

У Андрея есть долги по ЖКХ за период с февраля 2016 года по май 2019 года. Андрей начал процедуру банкротства с мая 2019 года. Суд признал должника банкротом, но это не означает, что Андрей не будет оплачивать коммунальные услуги за июнь 2019 года и последующие месяцы.

Избегание кредиторов

Заемщик скрывается от кредиторов и пытается избавиться от долга по причине исковой давности. Должник полагает, что если в течение пяти лет будет скрываться, то долги спишут. Но должник зря думает, что все удастся так просто решить. Проблемы, с которыми заемщик столкнется в первое время: письма, звонки из банка, угрозы коллекторов, звонки родственникам и на работу.

Выкуп долга

В интернете некоторые компании предлагают выкупить долг у заемщика за минимальное вознаграждение. Не рекомендуем пользоваться такими услугами, т. к. не будет никаких гарантий, что посредник перестанет требовать деньги с должника. Компания выкупит долг и все права по взысканию задолженности перестанут принадлежать банку.

Стоит ли начинать процедуру банкротства?

Заемщик не вправе взять и прекратить выполнять кредитные обязательства. Банк с первого дня просрочки начнет начислять пени и штрафы, которые еще больше увеличат сумму долга.

Когда нет денег на оплату по займам, обращайтесь к кредитору и пробуйте решить вопрос мирным путем. Например, воспользуйтесь кредитными каникулами и получите отсрочку до года. Но для этого придется доказать временную несостоятельность, подготовить документы о снижении дохода, взять выписку 2-НДФЛ.

Другой способ решить проблему — рефинансирование. Это когда заемщик обращается к другому кредитору с более лояльными условиями кредитования, чтобы перекрыть старые долги. И для одобрения рефинансирования нельзя допускать просрочек по оплате, иначе банк откажет.

Начинать процедуру упрощенного банкротства рекомендуется после трех месяцев просрочки по оплате, если не улучшилось материальное положение. В начале процедуры банкротства пени и штрафы не начисляются, а процентная ставка замораживается. Но это не означает, что кредитор согласится на списание долга и признает его безнадежным.

Кредитор будет доказывать, что у заемщика есть ценные вещи или активы, которые используют для погашения долга. Придется собирать документы, выписки с работы о сокращении дохода.

Банкротство с МБК

МБК поможет стать банкротом. Сделаем за вас всю работу: подготовим документы и сопроводим на всех этапах процедуры. Чтобы получить провести процедуру банкротства — оформите онлайн-заявку.

Законно спишем долг, сохраним имущество и доход, защитим от угроз банков. Снимем обременение и запрет на выезд за границу!

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Оцените статью:

[Всего голосов: 0 Средняя оценка: 0]