Реальные частные займы под расписку

Частный заем: соломинка для утопающего или груда неприятностей

В жизни случаются ситуации, когда нужен быстрый заем, и ждать одобрения кредита банком времени нет. В таких случаях можно обратиться в микрофинансовую организацию, ведь они в своих рекламах всегда обещают «деньги прямо сейчас».

Но что делать, если человек безработный и с плохой кредитной историей? Выдавать денежные средства таким «пассажирам» не горят желанием даже самые бесстрашные МФО. Тогда единственным правильным выходом кажется найти частного инвестора, который выдает собственные деньги. Давайте разбираться, в чем суть такого бизнеса, и какие проблемы это сулит заемщику, который решил взять заем от частного лица под расписку.

Списать долги физическим лицам

Особенности деятельности по выдаче займов

Давайте сразу обозначим правила игры: профессиональная выдача займов и кредитов — это деятельность, регулируемая Банком России, которая осуществляется специальными организациями: банками, ломбардами, МФО и так далее. Частному кредитору будет сложно ворваться в этот бизнес: он априори находится в проигрышном положении, ведь каким бы обеспеченным человек ни был, возможности его все же на порядок меньше, чем у самого захудалого банка.

Тут нужно выдохнуть и спокойно подумать: а зачем богатым людям выдавать частные займы сомнительным клиентам (а у них будут только такие, ведь работающие люди с нормальной кредитной историей пойдут в банк или МФО)? Риск невозврата денег будет не просто большим, а очень большим. На наш взгляд, такой ростовщический бизнес может быть рентабелен только при следующих условиях:

1. Огромные проценты. Нет, не так. ОГРОМНЫЕ проценты. Ничего личного — чистая математика. Банки тоже закладывают в свои ставки риски невозврата кредита. Но у частников такие риски в разы выше — так что и проценты по кредитам под расписку, да еще и без залога, могут быть и 70%, и даже 120% годовых.
2. Штат бандитов, которые будут работать с просрочкой: искать должников и выбивать возвраты долга и процентов. Причем первая задача будет гораздо сложнее второй, ведь мы уже неоднократно написали, что контингент заемщиков будет специфический: мигранты, неблагополучные граждане, приехавшие на заработки.
3. Вместо предыдущего пункта, а лучше — в дополнение к нему, нужны драконовские условия займов: под залог имущества, желательно недвижимого — чтобы, опять же, подстраховаться на случай невозврата денег.

Расписка о погашении долга. Когда этот документ легален? Новые правила погашения задолженности по требованию в платежном поручении. Как правильно оформить расписку. Способы возврата долга без составления расписки. Требования к заполнению платежки по налогам и пени.

Ну а теперь резюмируем: зачем богатому человеку заниматься всей вышеописанной ерундой, когда существует тысяча и один способ безопасно и законно инвестировать свои деньги: от вкладов до недвижимости.

На наш взгляд, частное кредитование окончательно угасло с развитием цифровых технологий: последние 10 лет получить заем можно онлайн переводом на карту, не выходя из дома и не сталкиваясь лицом к лицу с криминальными элементами.

Поэтому последние классические ростовщики, для которых эта деятельность была главной, остались только в старых фильмах: где-то там в дебрях Брайтон Бич типичный ростовщик-еврей с пейсами сидит в темном подвале, выдает деньги под проценты и угрожает должнику сломать ноги в следующий раз при личной встрече.

Образец долговой расписки частному лицу

Ну или можно вспомнить старуху-процентщицу Достоевского. А еще в каждом мало-мальски крупном городе в 90-е были такие точки, где стояла доска объявлений, возле которой крутились валютчики, частные кредиторы, риелторы и другие представители «серьезного» бизнеса.

Сегодня же кредит от частного лица — это что-то ситуативное: перехватить у знакомого десяточку до зарплаты или занять недостающие 300 тысяч под нотариальную расписку для покупки автомобиля, чтоб это был не кредит и не рассрочка.

Взять деньги у частного лица под расписку сегодня не так просто, как кажется.

На усмотрение заемщика. По большому счету, подобные займы не сулят человеку ни выгоды, ни спокойствия: проценты грабительские, а условия некомфортные. Частный заем оправдан лишь в случае, если занимаемые деньги — это буквально вопрос жизни и смерти, а одолжить как-то иначе не получается.

Проконсультироваться с юристом,
прежде чем взять частный заем

Откуда тогда столько предложений?

Внимательный читатель на этом моменте наверняка воскликнет: как же так, ведь в интернете миллион площадок и объявлений людей, занимающих деньги?!

Вот только все эти «площадки» делятся на два типа, и от везения и личной подкованности зависит, на какой из них вы нарветесь.

Кредитные брокеры

По сути своей, это риелторы, только по займам. В процентном соотношении к общему числу подобных предложений кредитные брокеры — это 5-10% от всех этих объявлений.

Свой человек в банке: как работают кредитные брокеры Кто такие кредитные брокеры и как они могут помочь потенциальному заемщику в получении денег. Какие документы попросит представить брокер для получения займа в банке или МФО. Сколько стоят услуги брокера. Как брокера найти и выбрать.

Итак, знакомьтесь. Кредитные брокеры — это люди, которые помогают подобрать кредитора, оформить документы, отправить заявки — то есть решить те вопросы, с которыми у простых людей могут возникнуть сложности. Как и риелторы, такие брокеры бывают честными, а бывают наоборот.

Помощь в оформлении займа может быть действительно полезной, а может, они разошлют заявку на кредит в пару первых попавшихся банков, сдерут с вас плату за свои услуги и на этом успокоятся.

Чтобы не попасть с брокером впросак, читайте отзывы, выбирайте проверенные сайты, звоните на всевозможные горячие линии и не бойтесь задавать вопросы.

Обращайте внимание на режим работы — честные посредники вряд ли будут трудиться 24/7. И самое главное: более-менее надежные брокеры работают без предоплаты. Деньги за их услуги всегда платятся только по факту, после получения кредита. Любая другая схема — развод.

Оставшийся пласт объявлений — это банальные мошенники. Хотя банальные на этом рынке давно не выживают: конкуренция бешеная, так что приходится каждый день совершенствоваться, чтобы оставаться «в тренде».

Мошеннические схемы

Наша любимая рубрика: описываем все приемы плутов-ловкачей и удивляемся доверчивости и юридической неосведомленности граждан.

Выделим несколько признаков, которые отличают мошеннические объявления о выдаче кредитов:

• Легкость получения. Типичные условия будут такими: микрозаем в день обращения без посредников только по паспорту, без всяких кредитных историй, залогов, поручителей, SMS и регистрации. На длительный срок — хоть на 20 лет. Почему-то клиенты не задают себе логичный вопрос: почему банки не могут предложить такие шикарные условия, а человек из объявления, наклеенного на троллейбусную остановку, — может?
• Броские лозунги. «Нужно занять деньги срочно? Банк отказал в кредите? Выход есть». Этот маркетинг 80-го уровня вызывает только смех, но многие ведутся.
• Показная надежность. Мошенникам достаточно добавить в объявление немного умных слов, чтобы усыпить бдительность жертвы и показать, что это серьезная компания, а не какие-то там негодяи. Подойдут фразы типа «оформление через нотариуса», «100% законно», а особо дерзкие даже пишут про «лицензию Банка России».

Куда обратиться, если мошенники
оформили на вас заем?

Целей у аферистов две, в зависимости от масштаба деятельности:

1. Одиночки, подсадив клиента на крючок выгодного займа, потом попросят пару тысяч рублей под предлогом комиссии, госпошлины за услуги нотариуса, платы за оформление и еще миллиона разных причин — фантазия этих людей неиссякаема.
2. Крупные частные организации и консорциумы мошенников мыслят глобальнее: они под предлогом дистанционного оформления займа выманивают персональные данные: начиная с электронной почты и заканчивая копией паспорта. Скорее всего, после этого заем на вас и правда оформят — только вы этих денег вряд ли увидите.

В принципе, ничто не мешает хитрецу совместить обе этих цели: и выманить персональные данные, и собрать несколько тысяч себе «на чай».

Юристы из нашей команды опытным взглядом отличают мошеннические сайты с первого взгляда и готовы проконсультировать вас по любым вопросам подбора кредиторов, получения займов или взыскания с вас завышенных процентов.

Частный заем под расписку: нюансы оформления

Микрокредиты и займы

На рынке финансов представлен широкий выбор различных инструментов кредитования. Вот только, чтобы получить заем, чаще всего необходимо выполнить ряд условий и потратить много времени. У заемщика, который не может удовлетворить требования банка, остается надежда на помощь частного кредитора. Условия предоставления и погашения кредитов у таких инвесторов отличаются от правил кредитных учреждений. В этой статье мы расскажем, как оформить частный заем под расписку и на что следует обратить внимание в ходе сделки.

Почему так привлекателен частный заем под расписку

Вам нужно срочно взять частный заем под расписку? Для начала стоит разобраться в некоторых аспектах этой процедуры. Частный кредит под расписку – это операция, связанная с предоставлением ссуды инвестором получателю денег на определенных условиях. В документе, сопровождающем такой заем, указывается срок кредитования, сумма и процентная ставка.

Частные займы под нотариальную расписку часто являются единственно возможным вариантом получения ссуды для людей без постоянного места работы или для клиентов, которые имеют нарушения по выполнению кредитных обязательств и получали отказ в банке. В этом случае по кредиту придется заплатить больше, но значительно ускоряется процедура оформления и сокращается пакет необходимой документации.

Частный инвестор не будет выполнять проверку платежеспособности заемщика, что увеличивает риск кредитования и, соответственно, значительно увеличивает стоимость займа.

У тех, кто осуществляет кредитование на таких условиях, имеется арсенал жестких инструментов погашения займов в отношении клиентов, допускающих нарушение графика выплат. В случае неуплаты определенной суммы в счет погашения долга у частных инвесторов есть право обратиться в коллекторские компании, суды и т. д.

Почему частные займы пользуются высокой популярностью:

1. Простота оформления и быстрота предоставления ссуды. Чтобы собрать необходимый пакет документов для рассмотрения заявки на кредитование, необходим срок от одного дня. Для более крупных ссуд процедура рассмотрения может занимать еще два-три дня. Кроме того, при оформлении займа на большую сумму в большинстве случаев необходимо предоставить имущественный залог, оформление которого происходит через регистрационную палату. Этот этап может занять еще до 30 дней. Таким образом с момента подачи заявления в кредитную организацию или МФО до получения ссуды может пройти от трех дней до одного месяца. Небольшие займы можно получать быстрее, но, как правило, максимальная сумма в этом случае составляет от 10 000 до 20 000 руб.
2. Невысокие процентные ставки по ссудам обеспечивают доступность кредитов.
3. Для получения денег необходим минимальный пакет документации. Мелкие займы могут быть предоставлены при представлении общегражданского паспорта.
4. Получатель кредита может предложить инвестору свои условия. Банки выдвигают заемщикам строгие требования, которые обязательны к выполнению, а частным кредиторам клиент может предложить на согласование индивидуальные условия.
5. Предоставление крупных займов частными инвесторами под залог происходит без таких процедур, как регистрация сделки, оценка и страхование имущества. Это значительно ускоряет процесс оформления займа.
6. К частному инвестору можно обратиться для получения ссуды даже при наличии плохой кредитной истории и при отсутствии подтвержденной возможности оплаты кредита в оговоренные сроки. В последнем случае кредитор имеет право изменить условия кредитного соглашения и сроки погашения займа.

Частные займы под расписку имеют и свои недостатки:

1. Высокие проценты по кредиту. Их размер может существенно превышать кредитную ставку банка. Снижение переплаты по частному займу обеспечивается короткими сроками кредитования.
2. Высокий риск мошеннических действий со стороны кредитора. Существует достаточно много различных схем, по которым злоумышленники зарабатывают на доверчивых заемщиках.
3. Жесткие инструменты принуждения к погашению просроченных займов. Получатель кредита с высокой вероятностью может потерять имущество, выступающее залогом по такому кредиту.

Виды частных займов под расписку

Стоит учитывать, что существует три вида займов, предоставляемых частными инвесторами:

Это вариант займов является наиболее распространенным на рынке кредитных услуг. Данный вид ссуд не предполагает предоставления крупных сумм. Как правило, без обеспечения инвесторы могут давать кредиты в размере до 50 тыс. руб. на достаточно короткие сроки.

Чтобы оформить заем, нужно только предъявить общегражданский паспорт и указать контактный номер телефона. Такой вариант кредитования доступен только при наличии постоянной прописки.

Чтобы получить кредит в размере свыше 50 тыс. руб., следует выбрать вариант кредитования с обеспечением. В этом случае можно получить частный заем на более длительный срок.

Сумма займа с обеспечением определяется стоимостью залогового имущества. Сегодня достаточно часто заемщики берут кредиты под залог автотранспортных средств. Условием для такой сделки является нормальное техническое состояние авто и его возраст не более 7 лет.

В процессе оформления договора займа происходит оформление соглашения о залоге.

Крупный заем у частного инвестора под расписку можно получить при предоставлении определенного имущества в залог. Нужно отметить, что объект, выступающий в качестве залогового обеспечения, поступает в распоряжение инвестора. Возврат имущества осуществляется при условии полного выполнения кредитных обязательств.

Нужно учитывать, что в данном случае речь идет о наиболее опасном виде кредитования. Получатель займа из-за нарушения условий кредитного договора может потерять свое имущество (это может произойти даже в случае незначительной просрочки).

Где взять частный заем под расписку

Что делать, если вам срочно нужен частный заем под расписку? Прежде всего необходимо найти инвестора. Если ввести такой запрос в строку поиска в сети Интернет, то можно найти много предложений по предоставлению такой ссуды, но, оформляя расписки на непроверенных заимодавцев, можно получить серьезные неприятности и лишиться своего имущества. Рассмотрим основные варианты поиска частного инвестора.

Самый простой способ оформить заем денег под расписку у частного лица – обратиться к родственникам и знакомым. В этом случае можно решить проблемы с финансами, взяв деньги в долг на конкретный срок. Чаще всего в этом случае можно обойтись без расписки, ограничившись устным соглашением.

Объявления о предоставлении частных кредитов можно найти в специализированных печатных изданиях и в сети Интернет. Это наиболее быстрый способ поиска кредитора.

На специальных интернет-форумах можно получить консультацию тех людей, кто получал реальные частные займы под расписку. Здесь же можно уточнить информацию относительно благонадежности определенного инвестора.

Возможно, если у вас нет времени на поиски частного кредитора или вы опасаетесь, что можете совершить ошибку, вам стоит воспользоваться услугами профессионалов – брокеров. Такие специалисты помогут получить частный заем под расписку с учетом пожеланий клиента.

В перечень услуг кредитных брокеров входит помощь в составлении договора и квалифицированные консультации по вопросам оформления ссуды.

Конечно, все это потребует дополнительных расходов. Услуги брокеров обходятся до 10 % от суммы кредита. Иногда комиссионные таких специалистов выражены в конкретной сумме, которая выплачивается независимо от того, был ли оформлен частный заем.

Такие организации, как правило, осуществляют свою деятельность в крупных мегаполисах. Их преимущество заключается в том, что получатель ссуды может обратиться сразу к нескольким инвесторам и выбрать среди них того, кто предоставляет частый заем на более интересных условиях.

Пользователи системы платежей «Вебмани» могут выбрать кредитора непосредственно в своем кабинете на сайте, зайдя в соответствующий раздел.

Необходимо принять во внимание, что для получения частных займов в этом случае необходимо иметь соответствующий аттестат. Если вы только зарегистрировались в системе, то функция кредитования будет недоступной.

Как правильно оформить частный заем под расписку без предоплаты

Документом, который подтверждает факт выдачи займа, выступает расписка, написанная заемщиком лично. Она имеет юридическую силу по удостоверению сделки инвестора с получателем ссуды.

Чтобы взять частный заем под расписку без предоплаты, необходимо указать в этом документе следующие сведения:

• наименование документа (к примеру, расписка, расписка в получении займа и т. д.);
• данные участников сделки;
• описание условий займа (размер кредита, сумма возврата долга, срок кредитования, условия погашения и др.);
• дата и место оформления расписки;
• подписи участников сделки.

Наименование документа пишется в центре строки вверху листа, а ниже слева указывается место совершения операции. Справа от названия нужно написать дату сделки.

Паспортные данные инвестора и получателя займа нужно обязательно указать в расписке. Если одной из сторон является юридическое лицо, то нужно указать его полное наименование, а также полномочия лица, которое получает расписку, и реквизиты организации. Для частного лица следует вписать место прописки, адрес проживания и дату рождения.

Ниже данных участников сделки необходимо описать условия договора (сумма кредита, сумма, подлежащая возврату, процент по займу, срок кредитования, условия погашения, наличие/отсутствие имущества в залоге). Кроме того, следует указать размер процента в случае, если заем не будет погашен в оговоренное время. При внесении имущественного залога нужно описать его основные характеристики (цвет, размер, наличие/отсутствие повреждений и др.).

Внизу листа должна находиться подпись заемщика.

Заверять частный заем под расписку у нотариуса не обязательно. Заверить такой документ своей подписью могут два свидетеля (в этом случае следует внести в расписку их паспортные данные)

Законодательно не определена форма расписки, но, согласно предъявляемым к ней требованиям, пример простой расписки со свидетелями выглядит следующим образом:

В соответствии с российским законодательством возможно машинописное оформление расписки о займе, но, если возникнет необходимость в проведении экспертизы, документ, написанный собственноручно, может сыграть решающую роль в спорах заемщика и кредитора.

Важно, чтобы в расписке о получении частного займа присутствовало полное и точное описание договорных условий. Оформлять документ следует таким образом, чтобы в нем отсутствовали места, в которые можно вписать дополнительную информацию или исправить существующую. При написании долговой расписки нельзя допускать сокращения слов.

Данный документ является подтверждением факта получения частного займа. Расписка может заверяться нотариально или подписями свидетелей. С юридической точки зрения оба эти варианта имеют одинаковую силу (такие расписки можно использовать в качестве доказательства в суде).

Расписка о получении частного займа, заверенная у нотариуса, повышает «статус» сделки при рассмотрении спора в суде. Такой документ вызывает больше доверия. Кроме того, при наличии нотариально заверенной расписки отпадает необходимость в проведении почерковедческой экспертизы. Стоит отметить, что для получателя кредита такой вариант оформления увеличивает общую стоимость ссуды (за счет оплаты нотариальных услуг).

Участие свидетелей при оформлении расписки о предоставлении частного займа не увеличивает стоимость кредита. Важно, чтобы такие лица не имели заинтересованности в сделке. В ходе судебных разбирательств свидетели выступают как лица, подтверждающие факт предоставления ссуды на определенных условиях.

Законодательством РФ определено, что финансовые сделки, сумма которых превышает 1000 руб., обязательно должны оформляться в письменной форме (в противном случае они признаются ничтожными). Частный заем под расписку, которая не заверена у нотариуса и оформлена без свидетелей, может стать причиной различных неприятностей.

Как обезопасить себя, оформляя заем от частного лица под расписку

Избежать непредвиденных ситуаций поможет знание основных правил оформления частного займа под расписку. К примеру, следует особое внимание уделить проверке достоверности всех сведений, которые внесены в этот документ. Оформляя частный заем под расписку при личной встрече, необходимо проверить правильность указания суммы кредита (хорошо, если такая сумма будет написана прописью в скобках после цифр) и процентной ставки.

Если такие данные не будут внесены, то у инвестора появится возможность без ведома получателя займа вписать гораздо большую сумму одолженных денег.

В СМИ и на интернет-форумах нередко можно встретить истории тех, кто был обманут по такой схеме. Нужно отметить, что нет каких-либо оснований для того, чтобы оставить в расписке по частному займу незаполненной графу с суммой полученного кредита.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание, связан с тем, что на частные ссуды нельзя оформить страховку от форс-мажорных ситуаций или обстоятельств, приводящих к неспособности получателя займа внести нужную сумму. И этот факт является серьезным минусом таких операций. Сложно предусмотреть ситуацию, когда возникнет необходимость воспользоваться страховкой кредита, но такой полис может спасти от долговой бездны, растущей в результате внезапной болезни или неожиданного увольнения с работы.

При оформлении частного займа под расписку следует соблюдать следующие меры безопасности:

Займы от частных лиц под расписку в Москве

Частный займ в России стал полноценным аналогом банковского кредита, в первую очередь для тех, кто не проходит через банковские требования и ограничения. Банку не нравится ваша кредитная история? Частный кредитор даст денег вовсе без запроса в БКИ. Банк считает вас ненадежным? Кредит под расписку в день обращения получают даже безработные, 18-летние и должники с активными просрочками.

Что такое частный заем?

Срочно, в день обращения вам нужны деньги. Банковский кредит оформить вы не можете или не успеваете, а взаймы друзья не дают. Частный инвестор – это физическое лицо или компания, который готов вам предоставить материальную помощь, как это сделал бы близкий друг. Но с одним условием – вознаграждение в виде процентов и гарантия возврата долга – расписка.

Отличия частного займа от кредита в банке:

• Взять частный займ может каждый, вне зависимости от возраста (критерий18+), стажа, места работы, прописки;
• Кредитная история не имеет значения (не проверяется);
• Предоставляется займ от частных лиц без предоплаты и страховки, без навязанных дополнительных услуг;
• Минимальные сроки рассмотрения и оформления сделки;
• Проценты обсуждаются индивидуально, схема их начисления и график погашения также составляются по соглашению сторон.

Где найти займы от частных лиц без предоплаты?

Свежие объявления от инвесторов, готовых к сотрудничеству, размещаются на специализированных финансовых ресурсах. Наша доска объявлений по займу от частного лица является именно таким ресурсом, где собраны лучшие частные кредиторы Москвы. Адреса и телефоны частников находятся в свободном доступе – мы не требуем оплаты за базы инвесторов.

Обратите внимание! В объявлениях предлагается 2 способа получения займа от частного лица без предоплаты и авансов:

• Дистанционно (частный займ для регионов)
• Кредит от частного инвестора при личной встрече.

По возможности, следует оформлять деньги от частного лица при личной встрече – эта схема оформления минимизирует все возможные риски. Помните — реальные займы от частных лиц без предоплаты! Только мошенники требуют предварительных взносов!

Как получить кредит у частного лица в Москве?

С помощью нашей доски объявлений, подберите подходящий вам частный займ в Москве. Основной критерий выбора — личная встреча. С плохой кредитной историей работают практически все инвесторы, поэтому вам следует заострить внимание на других деталях.

Критерии выбора частного займа:

• Инвестор из вашего региона;
• Кредитор готов к личной встрече;
• Вы укладываетесь в предложенные условия (сумма, срок возврата, процентная ставка);
• Кредитор не требует предоплаты.

Отобрав частные кредиты без оплаты, пройдите предварительное интервью – свяжитесь с частником по указанным в объявлении контактам и убедитесь, что вы подходите условиям, и у частника есть свободные наличные в нужном вам объёме. Обсудите место и время встречи, а также список документов, которые интересны частнику (зачастую, кредитору достаточно паспорта).

Уточните заранее, планирует ли кредитор заверять сделку у нотариуса. Следует принять во внимание нормы закона:

• Частный заём до 10 МРОТ не обязательно заверять нотариально;
• Частные сделки свыше 10 МРОТ должны быть оформлены через нотариуса в обязательном порядке.

Расписку стороны готовят заранее – это документ «от руки», заполненный в свободной форме с указанием паспортных данных и адресов обеих сторон. В расписке обязательно указываются все параметры, условия сделки, такие как:

• Сумма сделки;
• Срок возврата;
• Величина процентов;
• График возврата долга;
• Штрафы, неустойки и последствия неоплаты долга.

Передачу денежных средств стоит произвести в присутствии нотариуса. Если инвестор переводит вам деньги безналом – убедитесь в совершении платежа (потребуйте документ, подтверждающий транзакцию, так как недобросовестные лица могут использовать банковские демо-версии для демонстрации перевода).