Сколько действует задолженность по кредиту

Банкам сложно найти должника, но просто – его имущество. Как не лишиться последнего при просрочках платежей

Что будет с кредитом, если вообще не вносить платежи по нему? Аннулируется ли долг через три года? Что будет с кредитом, если у банка отзовут лицензию? Какие последствия ждут заемщиков, которые не платят по кредиту, и какие есть законные основания избавления от долгов, расскажем в новом материале Bankiros.ru.

Как погашается кредит

При любых кредитных обязательствах перед банком клиент должен оплатить сумму задолженности вместе с процентами. При возникновении просрочки платежа, игнорировании регулярных платежей последствия могут быть необратимыми.

Платеж считается просроченным, если заемщик не оплачивает кредит в сроки, которые установлены в договоре. Причины неплатежей могут быть самыми разными, однако не все из них несут за собой серьезные последствия.

Сначала банки с помощью автоматических звонков пытаются напомнить заемщику о просрочке – возможно человек просто забыл о дате платежа. Если ничего не происходит, с заемщиком начинает взаимодействовать отдел по просроченной задолженности. Иногда они предлагают заемщику скорректировать даты внесения платежей.

Если заемщик никак не идет на контакт, банк взыскивает задолженность через суд и судебных приставов или продает его долг коллекторскому агентству.

Какие просрочки платежей бывают

Просрочки по кредитам могут быть до семи дней. В банках это называют технической просрочкой – незначительные задержки платежей, которые существенно не повлияют на кредитную историю, если совершены не более двух раз в год. Такая просрочка происходит из-за забывчивости клиента, сбоев в работе банкомата или приложения.

Просрочки сроком до одного месяца случаются из-за потери работы, ухудшения общего качества жизни или болезни.

Просрочки сроком от одного до трех месяце сразу же переходят в отдел по работе с просроченной задолженностью.

При просрочке от шести месяцев банк передает документы в суд для взыскания долга. В некоторых случаях банки передают долги коллекторским агентствам.

Как измеряется срок исковой давности по долгам

Согласно российскому законодательству, срок исковой давности по кредиту составляет три года. Для каждого платежа по графику срок исковой давности рассчитывается отдельно. В это время банк может требовать от заемщика вернуть средства через суд, собственными силами или с привлечением специальных служб.

Однако это совершенно не означает, что должник может не вносить платежи и ждать, когда по каждому из них пройдет три года. Срок исковой давности будет соблюденным, если в течение этого времени банк не обращался к заемщику с просьбами вернуть долг. Такая вероятность практически равна нулю.

Даже если у банка отзовут лицензию, заемщик не освобождается от уплаты кредита. В таких случаях потребовать вернуть долг могут правопреемники закрытого банка.

Что делать заемщику, если у него больше нет возможности выплачивать кредит

Существует несколько способов решить вопрос просроченной задолженности:

• реструктуризировать кредит;
• рефинансировать задолженность;
• инициировать процедуру банкротства;
• добиться выплаты страховки;
• взять кредитные каникулы.

Для начала оцените, как долго вы не сможете вносить платежи по кредиту. Если финансовые сложности носят временный характер, сообщите о затруднениях в банк как можно скорее – до даты очередного платежа по графику. В этом случае банк сможет реструктуризировать вашу задолженность: предоставит отсрочку по выплате основного долга, заморозит платежи на некоторое время, изменит график внесения платежей, например, увеличит срок кредитования и уменьшит размер ежемесячных платежей.

С каждым заемщиком банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке: изучают ситуацию заемщика и предоставленные им документы.

Банки могут пересмотреть условия кредитования при потере или снижении заработка, декрете, внезапной болезни, призыве в армию и другое.

Что представляет собой реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита – уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования. При этом общая сумма долга часто также вырастает.

Реструктуризация помогает смягчить условия оплаты, потому что изменяются сроки кредитования и проценты, а также предоставляется отсрочка.

Реструктуризация задолженности может произойти в банке, когда кредитор и заемщик подписывают добровольное соглашение о пересмотре условий договора, так и в суде, в этом случае заемщик признается банкротом, а его задолженность реструктуризируют.

Согласно исследованию Международной конфедерации обществ потребителей, частыми причинами для реструктуризации становятся потеря работы и уменьшение доходов заемщика. Отметим, что в процедуре часто отказывают из-за того, что заемщик уже прибегал к реструктуризации долга, а также допускал просрочки платежей.

При этом исследователи отмечают, что такая процедура помогает только половине из тех, кто оказался в сложной ситуации. Обычно у заемщиков со временем возникают сложности уже при новом графике. Поэтому реструктуризацию лучше рассматривать в качестве промежуточного этапа перед банкротством, отмечают в Международной конфедерации обществ потребителей.

Эксперты советуют требовать от банка плана реструктуризации, выиграть время, добиться уменьшения не только процентов, но и тела кредита, иначе ситуация не станет лучше, а большая сумма будет еще сильнее морально давить на заемщика.

Что представляет собой рефинансирование кредита

Если банк отказывается идти навстречу, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Для того, чтобы новый кредитор одобрил заявку, у заемщика не должно быть существенных просрочек по кредиту. Кроме того, он должен получать стабильный доход.

При рефинансировании удается снизить размер ежемесячного платежа и самого кредита за счет ссуды с меньшей ставкой или увеличения срока кредитования.

Эта мера может помочь, если у заемщика остался даже сниженный доход. Хоть старый кредит и будет погашен с помощью нового, обязательства по новому кредиту никуда не исчезают.

Что представляет собой процедура банкротства

Банкротство является единственной законной мерой избавиться от долгов. При долгах до 500 тысяч рублей заемщик может прибегнуть к процедуре внесудебного банкротства, при суммах выше потребуется подавать заявление в Арбитражный суд.

Закон о финансовой несостоятельности граждан распространяется почти на все виды задолженности: ипотечные, потребительские, микрофинансовые кредиты, автокредит и долги по распискам и ЖКХ.

Поскольку процедура судебного банкротства достаточно сложная и многоэтапная – важно правильно выбрать управляющего и подготовить необходимые документы. Обычные граждане легко могут допустить ошибку на любой из ее стадий. Из-за этого большинство должников прибегают в такой процедуре к помощи юристов.

Важно понимать, что банкротство является крайней мерой, которая наложит ограничения на передвижения гражданина, возможность оформить новые кредиты и возможность заниматься управленческой деятельностью.

Сама процедура занимает не менее года, ее стоимость легко достигает 100 и более тысяч рублей, поэтому многие граждане еще некоторое время копят средства для начала такой процедуры.

Если существует хотя бы небольшая возможность, стоит избегать такой процедуры и попытаться найти способы закрыть свои долги перед банками, советуют юристы.

Если вы не можете оплатить ипотечный кредит, не стоит дожидаться момента, когда жилье выставят на торги – в этом случае шанс получить выгоду от продажи квартиры очень мал.

Лучше сразу уведомить банк, что у вас больше нет возможности вносить платежи по кредиту, получить его согласие на продажу недвижимости и самостоятельно продать жилплощадь. Тогда вы сможете продать жилье по рыночной цене, погасить долг перед банком и вернуть себе сумму уплаченного.

Что представляет собой выплата страховки

Если при оформлении кредита заемщик оформил страховку от потери трудоспособности, работы и других рисков, он может добиться от страховой компании выплаты страховки.

В этом случае должник должен подать соответствующее заявление в страховую компанию или банк, если страховку оформляли в нем.

Если ваша ситуация попадает в число страховых случаев, компенсационная выплата может покрыть долг перед банком полностью или частично.

Что представляют собой кредитные каникулы

Кредитные каникулы – отсрочка платежей по кредиту на некоторое время.

Уплата процентов за перерыв, а также штрафов за просрочки переносится на срок после окончания срока кредитования.

Отметим, что заемщик может оформить ипотечные кредитные каникулы только один раз, если такое жилье является у него единственным, сумма долга превышает 15 млн рублей, а гражданин попал в одну из ситуаций, которые предусмотрены законом: потеря работы, инвалидность, резкое снижение доходов и другое. При этом заемщик должен предоставить в банк все необходимые подтверждающие документы. Замороженные во время каникул платежи переносятся на конец срока кредитования.

Максимально можно оформить каникулы на срок до шести месяцев.

Что может сделать банк при неуплате кредита

1. Часто банк пытается вместе с заемщиком прийти к общему решению. Обычно такие разговоры проводятся по телефону. Если заемщик не выходит на связь, к вопросу могут привлекаться сотрудники отдела выездного взыскания. Большая часть кредитов, срок просроченной задолженности по которым превышает три месяца, попадает в суд, после чего вопросом занимаются судебные приставы.
2. Банки также могут перепродать долг коллекторам, которые очень заинтересованы в выплате долга, ведь от этого напрямую зависит их доход.
3. Кроме того, банки могут привлекать коллекторов в качестве посредников для того, чтобы взыскать сумму по кредитному договору.
4. Кредиторы могут обратиться в суд, получить судебный приказ, который позволит им взыскать имущество в счет погашения задолженности.
5. Кредитор может получить исполнительную подпись нотариуса, которая дает право взыскать долг без обращения в суд.
6. Если по кредиту были созаемщики, то банк может предъявить претензию на выплату задолженности, штрафов и пеней по ней ему.
7. Кроме того, банки могут привлечь к ответственности гаранта, если в кредитном договоре были подписи лиц, которые гарантируют погашение кредита заемщиками. Когда заемщик не может погасить долг, вся задолженность может перейти к такому гаранту. Последний рискует своим имуществом наравне с заемщиком.
8. Банки могут списывать суммы платежей со счетов заемщиков без их согласия, если такое условие прописано в договоре или по решению суда – это называется безакцептным списанием.
9. В качестве мотивации для возврата долга заемщику могут ограничить выезд за границу, требовать выплатить долг полностью досрочно и другое.

Какие варианты взыскания задолженности существуют

Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», на основании решения суда судебный пристав обязан исполнить все возможные способы взыскания:

• заблокировать счета в банках;
• описать, арестовать и реализовать имущество;
• организовать розыскные мероприятия, если должник избегает контактов с исполнительными приставами;
• реализовать ограничительные меры в отношении должника, например, запретить ему выезд за рубеж.

Когда могут арестовать имущество должника

Арестовать могут все имущество должника, например, квартиру, автомобиль и бытовую технику. В дальнейшем собственность должника могут продать на аукционе, чтобы погасить его долг.

Если же жилье должника является единственным и в нем прописаны несовершеннолетние лица, то конфисковать такое имущество нельзя. Ситуации, когда у должника могут забрать единственное жилье, мы подробно описывали здесь.

На что могут обратить взыскание

Согласно судебному решению, приставы могут арестовать все счета должника и списать с них средства в счет погашения задолженности.

Как индексируется задолженность

Если у должника нет своей собственности, а также заработной платы и других источников доходов, то долги могут повысить на несколько процентов для индексации общей суммы задолженности.

Однако к таким мерам, как индексация задолженности, ограничения и принудительное выселение редко используются банками, поскольку:

• не приносят видимого результата;
• требуют привлечения большого числа специалистов;
• не выгодны банку.

В каких случаях исполнительный лист могут направить на место работы

Если у должника есть официальное место работы, то приставы могут направить туда взыскательный лист с постановлением об удержании определенной суммы от заработной платы.

Когда должника могут ограничить в правах

На основании судебного решения должнику могут запретить выезжать за рубеж, а также ограничить возможность управлять транспортным средством.

Когда должника могут принудительно выселить из жилья

Если единственное жилье должника приобретено в ипотечный кредит, а сроки его погашения нарушены, то квартиру могут конфисковать, поскольку по кредитному договору она может являться объектом залога.

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам

Коллекторы – это организации, профессионально занимающиеся взысканием задолженности. Они выкупают долги у основных кредиторов, после чего к ним переходят все права кредиторов по отношению к должнику. При этом истечение срока исковой давности (СИД) по закону не освобождает человека от преследований со стороны коллекторов – об этом многие не знают. Коллекторские организации часто выкупают даже просроченные долги, то есть те, по которым исковая давность прошла или на исходе. Давайте разбираться, почему и зачем они так делают, какие ошибки совершают заемщики при общении с кредиторами и коллекторами и можно ли не отдавать долги после истечения сроков исковой давности?

1. Что надо знать должнику о сроке исковой давности?

Срок исковой давности – это период, в течение которого кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. Но с этим понятием связано множество юридических тонкостей, о которых не знают должники.

1 Если этот срок пропустить, то суд может отказать в иске только по этому основанию (на это и надеются должники).

2 СИД применяется только по требованию заинтересованной стороны судебного спора – автоматически суд его применять не будет.

3 Исковая давность по взысканию задолженности кредиторами и коллекторскими организациями составляет 3 года

4 В суд можно подать и после истечения исковой давности – это право у кредитора есть. Если должник не явится в судебное заседание или не заявит о применении СИД, то суд взыщет задолженность и дело передадут судебным приставам

5 Кредитор может подать заявление о восстановления срока исковой давности, если тот был пропущен по уважительным причинам – в этом случае срок фактически будет продлен и долг взыщут через суд даже после истечения трёхлетнего давностного срока

6 СИД может быть приостановлен или прерван – в этих случаях он фактически продлевается за пределы трехлетнего периода

7 СИД не распространяется на долги, которые уже переданы судебным приставам ко взысканию – они будут взыскиваться приставами по правилам исполнительного производства

2. Три ошибки должников, которые ведут к потере денег

Граждане неправильно понимают суть исковой давности. В нашей юридической практике мы выделили топ-3 ошибок клиентов, которые ведут к потере денег и загоняют людей в кабалу к коллекторским организациям.

Должники скрываются, поэтому не знают, какие действия против них предпринимают коллекторы. В результате коллекторы легко взыскивают и передают приставам даже спорные и просроченные долги, которые никогда не удалось бы взыскать, если бы на стороне должника работал хороший юрист. Например, взыскатели обращаются в суд по упрощенной процедуре за выдачей судебного приказа – это возможно и без присутствия должника в суде, а потом передают этот приказ приставам ко взысканию. В результате замещик узнает о взыскании задолженности только тогда, когда у него спишут деньги или арестуют счета. Если должник не отреагирует на иск, дело также рассмотрят в его отсутствие и вынесут решение в пользу взыскателя.

Совет эксперта: Даже в том случае, когда есть решение суда не в Вашу пользу, еще можно принять меры, если срочно обратиться к юристу – оспорить решение, подать ходатайство о восстановлении срока обжалования и т.д. Но здесь нужен опытный юрист-судебник, в законе много процессуальных тонкостей.

Должники надеются на срок исковой давности и не предпринимают никаких действий. Это ошибка, порожденная неполной и недостоверной информацией из Интернета: многие думают, что истечение срока давности автоматически освобождает от всех долгов и взыскать их будет невозможно. Это не так! Для того, чтобы применить СИД, заемщик должен явиться в суд (сам или направить своего юриста) и подать ходатайство о применении исковой давности. Иначе это правило просто не будут применять. Тогда суд вынесет решение в пользу кредиторов даже по «просроченному» долгу.

Должники ошибочно считают, что после 3-х лет невзысканные долги обнуляются. Это неправда. Юридически человек все также считается должником, и это порождает правовые последствия:

во-первых, портит кредитную историю и не позволяет брать кредиты и ипотеки во всех банках страны;

во-вторых, коллекторы сохраняют в отношении должника все права, которые даны им для взыскания долга.

Если коллекторы не могут взыскать кредиторскую задолженность через суд, то по закону они имеют право взыскивать ее другими законными способами. Эти способы перечислены в федеральном законе от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ: личные встречи, телефонный дозвон, в том числе и на работу, аудио- и текстовые сообщения по телефону, почтовые отправления, электронные письма, переговоры. Подробнее об этом читайте здесь >>>> Эти способы взаимодействия коллекторских организаций с должником не ограничены временем.

3. Взыскание задолженности коллекторами: какие последствия для должников?

Она будет иметь все права первоначального кредитора в части суммы взыскания, процентов и штрафных санкций за просрочку.

2 Коллекторское бюро может применять по отношению к должнику меры воздействия в соответствии с законом N 230-ФЗ.

Набор таких мер достаточно широк, хотя возможности коллекторов и ограничены законом. Конечно, физическое воздействие и порча имущества законом запрещены, но инциденты до сих пор бывают.

Права коллекторов и должников перечислены в главе 2 федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…»

К тому же для нормального человека постоянное давление на него и круг его общения будет весьма неприятным: информация о его финансовом положении становится известна окружающим, звонки от коллекторов поступают родственникам и на работу, коллекторы постоянно подстраивают встречи и т.д. По закону можно ограничить и такое взаимодействие, но для этого надо общаться с коллекторской организацией и подать официальные уведомления.

Совет эксперта: Если Вас преследуют коллекторы, обратитесь к юристам, специализирующимся на работе с должниками. Все общение с кредиторами после этого за Вас будет вести юрист, он подаст необходимые заявления и посоветует, как защитить Ваши интересы в конкретной ситуации.

После этого взысканием долгов занимаются судебные приставы, которые будут контролировать все финансовые поступления и счета должников.

4. Как рассчитываются сроки исковой давности, если банк продал долг коллекторам?

Продажа долга физического лица коллекторам не влечет продления срока исковой давности. То есть 3 года исковой давности отсчитывается с того момента, когда у первичного кредитора появилось право подать иск о взыскании задолженности. С какого момента отсчитываются сроки давности:

Для ежемесячных платежей по кредиту Для каждого ежемесячного платежа отдельно – со дня, следующего за последним днем внесения ежемесячного платежа по графику платежей

Для пени (других штрафных санкций) за просрочку платежа Зависит от условий кредитного договора – пеня может начисляться в первый день просрочки или позже (по каждому периодическому платежу)

Проценты, пеня, неустойка являются дополнительными требованиями в спорах о возврате кредита. Значит, к ним должна применяться ст. 207 ГК РФ: если истек срок исковой давности по основному требованию, то считается, что исковая давность закончилась и для дополнительных требований.

Важно! Проценты и неустойку по кредиту можно взыскать в пределах срока исковой давности по основному долгу, если в кредитном договоре прямо не прописаны иные сроки.

5. Какие проблемы и риски ждут должников по делам о сроках исковой давности?

Рассказываем про 2 основные ловушки для должников, которые используют банки и коллекторы при взыскании долга по кредиту. 1. Банк требует досрочного погашения кредита в случае просрочки Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, для договоров, по которым предусмотрен возврат долга частями, применяется такое правило: если должник просрочил время возврата очередной части долга, то кредитор имеет право потребовать досрочно вернуть ему всю оставшуюся сумму долга вместе с процентами за пользование этими деньгами (сумма процентов рассчитывается на момент его возврата).

Важно! Это очень невыгодно для должника, потому что с момента предъявления банком требования о досрочном погашении кредита срок исковой давности начинает течь заново.

То есть правила об отдельном сроке исковой давности для каждого просроченного платежа больше не будет применяться, а 3 года на судебное взыскание будут отсчитываться со дня, указанного в требовании банка о досрочном погашении. В кредитных договорах обычно прописано, что банк имеет право потребовать досрочного закрытия кредита в случае просрочки платежа на 15 дней (сроки могут быть другими – зависит от договора). 2. В кредитном договоре отдельно оговорен срок исковой давности для процентов по кредиту В договоре может быть указано, что проценты за пользование деньгами уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита – в этом случае исковая давность для уплаты процентов исчисляется отдельно и не зависит от истечения срока исковой давности по основной сумме долга. Иными словами, в таком случае не будет применяться в пользу должника правило ст. 207 ГК РФ, о котором писали выше (срок давности по процентам и неустойкам истекает вместе со сроками давности по основному долгу). Значит, даже если истек давностный срок по основному долгу в целом или отдельным платежам, то срок для требований по возврату процентов еще не истек, так как считается отдельно.

Совет эксперта: Если Вы не можете платить по кредиту, то первое, что надо сделать – это проконсультироваться с юристом о возможности банкротства физлица в Вашем случае. Это законный способ списать долги и избежать проблем с коллекторами.

6. Что значит перерыв срока исковой давности?

В официальных разъяснениях Верховного Суда РФ (ВС РФ) есть 3 важные правовые позиции, касающиеся исковой давности по кредитным долгам. Согласно ст. 203 ГК РФ, если должник совершит действия, свидетельствующие о признании долга, то течение срока исковой давности прерывается. Это означает, что после перерыва трехлетний период начинает течь заново, что очень невыгодно для заемщика. Верховный Суд РФ разъяснил, какие действия считаются признанием долга ( Постановление Пленума ВС РФ 29.09.2015 N 43 ):

изменение договора, из которого следует, что должник признает наличие долга;

заявление об отсрочке или о рассрочке платежа;

акт сверки взаимных расчетов, подписанный сторонами, и др.

Важно! Внесение очередного платежа не значит признания долга в целом – это следует из разъяснений ВС РФ.

7. Чего нельзя делать должникам при общении с коллекторами?

С учетом положений ст. 203 ГК РФ, заемщику не надо подписывать документы, свидетельствующие о признании долга: обязательство уплатить, заявления о перерасчете платежей или продлении сроков возврата и т.д. Коллекторы давят на человека, чтобы получить такие документы. Ведь в этом случае исковая давность начнет течь заново, и они могут взыскать даже те задолженности, сроки по которым давно прошли. Подробнее о том, как вести себя с коллекторами, читайте здесь >>>>

Частые вопросы

Могут ли коллекторы взыскать долги, по которым истек срок исковой давности?

Это возможно. Коллекторы имеют право подать иск независимо от сроков давности. СИД будет применен только в том случае, если ответчик подаст об этом ходатайство судье. Если заемщик не является в суд или не заявляет о пропуске сроков, то суд рассмотрит дело по существу без учета правила о СИД.

Какой срок исковой давности для коллекторов?

Для коллекторских организаций применяется общее правило – 3 года с того момента, как кредитор узнал или должен был узнать о нарушении его прав. Однако исковая давность в некоторых случаях может прерываться или приостанавливаться. Коллекторы используют разные юридические уловки, чтобы этого добиться. Поэтому в спорах о долгах нужно работать со своим юристом – тонкостей слишком много, чтобы можно было дать один совет для всех случаев.

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

В этом случае все права по взысканию перейдут к коллекторской организации.

Срок исковой давности по кредитной карте

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. [email protected] Открыть профиль

«Обновлено: 10.05.2020»

1. Позиция законодательства
2. Когда начинает исчисляться срок исковой давности по карте
3. Насколько важно последнее требование банка
4. В течение какого времени банк обращается в суд
5. Если банк не обратился в суд, а продал долг третьим лицам

Право на обращение банка в суд ограничено сроком исковой давности. По кредитным картам задолженность взыскивается в определенном законном порядке. Несоблюдение банком сроков исковой давности снимает с клиента (должника) ответственность.

Позиция законодательства

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общие сроки давности составляют 3 года: отправной точной признается день, когда лицо узнало (или должно было узнать) о нарушении своего права. Во второй части этой статьи указано, что срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня нарушения права, для защиты которого он установлен. В случае с задолженностью по кредитной карте применяются общие сроки исковой давности. Сервис Brobank.ru даст этой позиции определение.

Ст. 197 ГК РФ поясняет о специальных сроках исковой давности. Они могут быть короче или длиннее общего срока. К примеру, в трудовом законодательстве по некоторым правоотношениям СИД может составлять 1 месяц. Более того, 10 летний срок применяется в следующих случаях:

• По обстоятельствам, срок которых не определен.
• По обстоятельствам, срок которых определен моментом востребования.

Кредитные карты используются в течение определенного срока — 3-5 лет. Ежемесячно заемщик обязуется вносить минимальный платеж, который устанавливается договором: как правило, это 3%-8% от суммы образовавшегося долга по карте. Следовательно, срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года. 10 лет — не являются самостоятельным сроком, так как он не указывается ни по одному обстоятельству. Он начинает течь с момента, когда право было нарушено, а не когда лицо узнало (должно было узнать о нарушении своего права).

Когда начинает исчисляться срок исковой давности по карте

Важный момент в рассмотрении разногласий между банками и владельцами кредитных карт заключается в правильном определении начала СИД. В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, сроки исковой давности начинают исчисляться со дня, когда кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права. Нарушением в данном случае признается просрочка, допущенная заемщиком по взносу минимального ежемесячного платежа.

• Подано непосредственно в судебную канцелярию.
• Сдано в отделение почтовой связи.

Также таким днем считается день заполнения формы, размещенной на официальном сайте судебного органа в сети Интернет. Кредитные организации редко обращаются в суд на первых этапах. На это есть несколько объективных причин.

Насколько важно последнее требование банка

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, требование кредитора о погашении задолженности считается началом исчисления сроков исковой давности по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования. Это означает, что момент, когда банк мог бы узнать о нарушении своего права, точно определить невозможно, поэтому СИД исчисляется со дня, когда кредитор предъявил требование о погашении задолженности.

Для кредитных карт такой механизм не подойдет, так как держатель обязуется погасить задолженность или внести минимальный ежемесячный платеж в конкретную дату, указанную в выписке, присланной банком. Следовательно, банк узнает о просрочке сразу.

В отличие от кредитов, по которым сроки исковой давности рассчитывается по каждому платежу отдельно, в случае с картами в расчет берется именно выставление банком заключительного счета-выписки с требованием погасить задолженность в определенный срок. В соответствии со ст. 14 353-ФЗ, такой срок составляет не менее 30 дней. По истечение 30 дней начинает отсчитываться срок исковой давности — 3 года. На практике заключительный счет-выписка может не высылаться банком. В этом случае за точку отсчета берется день, в котором клиентом допущена последняя просрочка.

При этом банк сможет обратиться в суд и после окончания сроков давности: в соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявления стороны, участвующей в споре. Чтобы данное основание было взято в расчет, должник подает в адрес суда заявление.

В течение какого времени банк обращается в суд

• Soft-collection — работой с должником занимается собственная служба взыскания банка, и ее продолжительность составляет 1-30 дней.
• Hard-collection — дело заемщика на основании агентского договора передается третьим лицам (коллекторским агентствам), данная стадия длится от 30 дней.

Последний этап взыскания просроченной задолженности — Legal-collection. Не получив никакого результата от досудебной работы с должником, банк использует свое право на обращение в суд. Иск подается при 150-180 днях просрочки.

На практике обращение в суд может последовать спустя несколько лет — до окончания сроков исковой давности. Иногда банкам невыгодно возбуждать исковое производство, так как сумма задолженности бывает ниже потенциальных затрат: судебных издержек и представительских расходов. По этой причине первой попыткой решить проблему с должником по закону выступает судебный приказ.

Если банк не обратился в суд, а продал долг третьим лицам

Судебный приказ отменяется по письменному заявлению должника, поэтому такая мера далеко не во всех случаях является тем самым решением для банка. Если сумма задолженности небольшая, а клиент — проблемный, кредитная организация переуступает права требования на основании ст. 382 ГК РФ.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменение сроков исковой давности и порядка их исчисления. Если последнее требование было направлено в адрес клиента 1 января 2020 года, а банк продал долг третьим лицам в сентябре 2022 года, то новый кредитор сможет обратиться в суд не позднее 1 января 2023 года.

Комментарии: 504

микрозайм брала сестра 2014 году,16.04.2021 подали ООО на нее в мировой суд,09.09.2021 падала сестра заявление о СИД,мировой суд вынес судебный приказ,а 3.12.2022 пришло Исковое заявление от ООО в суд на на тот же заем.. Как быть ? Что надо сделать? Говорят что срок после приказа пошел снова и должно пройти три года для отмены этого искового заявления.

Уважаемая Валентина, с момента обращения кредитора за судебной защитой исковая давность перестает исчисляться.

Добрый день. В 2013 году была оформлена кредитная карта, ей активно пользовались. Далее были просрочки. В 2016 году договор был закрыт со стороны банка. В кредитной истории данная карта закрыта.
В 2022 году пришло письмо о задолженности от сторонней организации, которой перепродается долг. Подскажите пожалуста, какие мои действия в данной ситуации? Что может произойти по сложившейся ситуации?

Уважаемая Татьяна, вам необходимо уточнить информацию по долгу. Правопреемник может предпринять попытку взыскания долга в судебном порядке.

Добрый вечер. Объясните пожалуйста точно и доходчиво. Когда начинает течь и заканчивается срок исковой давности по кредитной карте? В моем случае: карта сбербанка выдана 1 июля 2013 года. Платежи по ней не вносились с 2017 года. Можно ли будет применить срок исковой давности в суде в этом случае.

Уважаемый Роман, срок исковой давности по кредитной карте длится три года, также как и срок исковой давности по другим кредитам. Расчет начала исчисления этого периода по кредитке имеет некоторые особенности, поскольку у данного вида кредитования отсутствует конкретная дата окончания. СИД может стартовать с момента последнего внесения денежных средств, получения требования банка о досрочном закрытии долга или снятия денежных средств с кредитного счета при условии отсутствия платежей в счет погашения долга. Для всесторонней оценки ситуации рекомендуем вам обратиться за консультацией к профильному юристу.

Спасибо Анна за ответ. Обращался я к профильным юристам тоже самое они мне пояснили, ничего не понятно вообще. Сказали так как суд решит…

Карта банка открыта в 2012 году, потом продлена в 2017 и в 2019 по 2024 год. Были посрочки в 2017 году, но банк считает, что просрочки начались в 2020 году. Карту заблокировали два года назад, расчеты в магазинах производить не могу. (На карте написано 05/2024 г.Банк подал иск 14 июля 2022 года , я считаю, что могу просить суд об отмене выставленного долга в свяи с истечением срока исковой давности три года ст. 196-199 ГПК РФ. Правильно я посчитала что иск они должны были подать до 14.05. 2022 г.

Уважаемая Людмила, нет, дело в том, что срок исковой давности по повременным платежам течет в отношении каждого платежа отдельно. Так, в вашем случае часть исковых требований подлежит удовлетворению.

Здраствуйте. Сбер банк сообшил звонком 17.09.2022 о том, что я имею просроченую кредитну карту с долгом, 29000т.р. от 2012г что делать, имеют ли они право их требывать? Сам не помню, что бы у меня была такая карта, так как прошло много лет. Какие права они имеют на эту задолжность и что мне может гразить?

Уважаемый Олег, банк имеет право предпринимать попытки взыскать задолженность во внесудебном и судебном порядках.

Здравствуйте! Подскажите,пожалуйста,как быть. В 2011 году я активировала карту Тинькофф на сумму 30000 руб. Карта мной была погашена полностью, они постоянно после этого предлагали кредиты. В 2022 году приходит по моему месту работы постановление суда о взыскании с з/п по 12000 р. Оказывается, в 2019 году был суд о взыскании моего долга 170000 руб! Никто мне не звонил,не писал, не приглашал в суд. Якобы в июле 2011г. я активировала карту. Я на тот момент вообще была в командировке, работая в полиции. Что вы посоветуете? Заранее,спасибо

Здравствуйте? В сентябре 2022 года Сбербанк начал бомбардировать меня (пенсионер) тем, что у меня числится долг по кредитной карте в размере 2225 рублей. Карта была выдана ! в 2014 году.! До этого времени, видимо Сбербанк( или его сотрудники) не нуждался в моих деньгах. Сейчас после ВОСЬМИ лет ВДРУГ пошли собирать по сусекам! Я подозреваю, что эта сумму- пени образовавшиеся с каких нибудь 5 рублей за Восемь лет просрочки. Могут ли эти «товарищи» подать к приставам и снимать с меня эти деньги? пенсию получаю в другом банке!

Уважаемая Валентина, банк имеет право подать в суд и взыскать сумму через ФССП.

здравствуйте. примерно в 2006 активировал кредитную карту .примерно платил, потом не смог платить вчера списали все средства под ноль что делать?

Уважаемый Михаил, выяснить подробности по долгу вы можете в ФССП.

Здравствуйте.
Подскажите, пожалуйста, в 2008 году была выпущена карточка, по которой я платила, последний платеж был в 2010 году и больше оплат не было. В 2021 году долг продали коллекторам, и они подали на судебный приказ, но поскольку я не сразу его получила на руки, поскольку не проживала там, куда отправили (старая прописка), карту по приказу заблокировал банк и несколько платежей до того как я отменила приказ-списали. Судебный приказ отменен в том же 2021 году. Сейчас коллекторы подали уже в городской суд. Но я так понимаю-СИД у меня начал исчисляться с 2010 года, когда был последний платеж и он давно истек, правильно?

Уважаемая Анна, да, вы можете отталкиваться от этой даты при аргументации суду факта истечения срока исковой давности.

Здравствуйте. В 2013 году был взят кредит. В том же году перестал платить. В 2015 кредит переуступили другим. И так несколько раз. В 2017 году вышел судебный приказ о погашении задолженности. Считается ли период с 2013 года, когда перестали платить кредит, по 2017 когда вышел судебный приказ, сроком исковой давности?

Уважаемый Иван, по общему правилу — да, срок исковой давности начинает исчисляться с момента первой просрочки.

Добрый день. Подскажите пожалуйста. 28.03.2016 года получил судебный приказ за период с 12.09.2015 по 02.02.2016 года. 22.02.2022 года судебный приказ я отменил. 22.07.2022 банк обратился в суд с исковым заявлением. Могу я рассчитывать на истечение сроков исковой давности? И подать соответствующее ходатайство?

Уважаемый Сергей, время, с момента выдачи судебного приказа до его отмены, приостанавливает течение срока исковой давности. Поэтому СИД не истек.

Спасибо статьи написаны для людей, не имеющих юридического образования.Все понятно и просто.

Добрый день. Подскажите пожалуйста, в 2006 году была оформлена кредитная карта до 2007 года вносился платеж в представительстве банка, затем офис представительства был закрыт и внесение денежных средств прекратился. 18.07.2022 был наложен арест на все счета и транспортное средство. О судебном процессе меня никто не уведомлял, как и об исполнительном производстве пока сама не обратилась к судебным приставам.
Могу ли я подать документы о том, что срок давности истек
Спасибо за ответ

Уважаемая Светлана, нет, вы уже не можете ссылаться на истечение срока исковой давности, поскольку СИД применим только в рамках судебного разбирательства до вынесения решения судом.

Добрый день.Скажите,пожалуйста, с какого момента считать СИД по кредитной карте,если банк не вел претензионной работы и заключительного требования не предъявлял? Вы пишете «с момента последней просрочки». Это надо понимать,как с даты окончания договора? Но договора в моем случае нет,банк его потерял, так и продал долг коллекторам. Последний платеж был 30.10.2014. Карта была выпущена на 3 года, с 2012 по 2015 годы. Спасибо.

Уважаемая Марина, в этом случае можно считать с даты внесения последнего платежа по карте.

Анна, здравствуйте. Подскажите пожалуйста как быть. В 2013 году была оформлена кредитная карта сбербанка, платила исправно, в 2014 перестала платить, остался долг в размере 10000 рублей. Постоянные звонки с банка и смс. Писем никаких до этого не было, ни звонков, ни смс. Я так понимаю СИД уже давно прошел?как мне закрыть эту кредитку, теперь только через суд?

Уважаемая Татьяна, говорить об истечении СИД нельзя, если нет понимания установлен ли договором конкретный срок исполнения обязательства. Если банк обратиться в суд, вы имеете право ходатайствовать о применении сроки исковой давности, но должны обосновать его завершение самостоятельно.

Добрый вечер! Была кредитная карта на 200 тыс, прекратил пользоваться ей в 2013 г., ничего не погашал. Каждый год звонили из банка просили погасить задолженность, последний раз звонили в 2021 г, говорят сумма долга плюс % на данный момент свыше 4 млн руб. Банк в суд не подавал. Могу ли я рассчитывать на СИД, или как действовать?

Уважаемый Константин, да, рассчитывать на истечение срока исковой давности можно. Если банк обратится в суд, вы сможете заявить о пропуске СИД уже на этапе подготовки дела к слушанию.

Добрый день.В 2012 г. были активированы 2 кредитные карты банка Траст.Пользовалась ,вносила ежемесячный платёж.Вскоре банк прекратил своё существование ,один долг передали другому банку,я его выплатила,по второй карте последний платёж совершён 1 июня 2019 года.2 года была тишина,в марте 21го года я узнаю о судебном приказе взыскать с меня долг в пользу коллекторского агенства.Судебный приказ был отменён в мировом суде,имеется определение суда и исполнительный лист о возврате мне денежных средств ,списанных в пользу агенства.Вчера,1 августа 22г на гос услугах пришло оповещение об исполнительном производстве и овзыскании с меня долга от ФССП.Позвонила судебному приставу,сказали,что это решение вынесено федеральным районным судом.Никакого судебного приказа я не получала.Когда в моём случае наступает СИД и могу ли я отменить приказ районного суда и прекратить исп. производство.На данныймомент я ещё нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком и мой единственный доход детское пособие,которое не имеют право списать.

Уважаемая Лилия, да, вы можете отменить судебный приказ. Его необходимо направить мировому судье, который вынес судебный приказ.

Здравствуйте, в 2011г была кредитная карта сбербанка. Срок действия закончился. Все долги оплачены. Счёт также закрыт. Сейчас стали поступать звонки от робота сбербанка с информацией о необходимости погасить долг в размере 746р. Дозвонилась до оператора. Он подтвердил, что долг в базе отображается, но за что он, сказать не может. Порекомендовал обратиться в отделение банка. Чего мне ожидать в этом случае от банка? Могу ли я ссылаться на срок исковой давности? Срок действия карты закончился в 2013. Тогда же все задолженности были закрыты

Уважаемая Наталья, вы не можете ссылаться на СИД, поскольку срок исковой давности применим только в рамках судебного разбирательства. Но уточнить что за задолженность числится за вами можете — это не является ее признанием.

Добрый день! В октябре 2013 г. был заключен договор на кредитную карту. Спустя некоторое время погашать задолженность не смогла. В 2017 г. банк продал долг коллекторам. В январе 2019г. коллекторы подали судебный приказ. Судебный приказ был отменен. В июне 2022 г. коллекторы подают иск в суд. Можно ли подать заявление об истечении срока исковой давности? На какую дату он истек?

Уважаемая Мария, вы можете ходатайствовать о применении СИД. Рассчитать дату его истечения без изучения договора не представляется возможным.

Здравствуйте. Кредитная карта была оформлена в 2013 г, последний платёж был в мае 2018 года. С мая 2018 года платежи не вносились. Банк выслал почтой требование о погашении задолженности в 2019 г и в мае 2022 г. Требование банка в 2022 г я не получал и на почту за требованием не ходил,так как оно было направлено по бывшему адресу моей прописки. На звонки банка не отвечаю.Как в этом случае исчисляется СИД?

Уважаемый Олег, исходя из представленной информации — может исчисляться и с 2019, и с 2022. Непонятно, получали вы требование о погашении задолженности или банк уведомил о наступлении срока исполнения обязательств.

В 2013 оформила кредитную карту, позже не стала пополнять, в 2020 году был судебный приказ, а 27.05.22 отменили приказ по решению суда, но вчера пришло письмо от сбербанка, что подали исковое заявление, что теперь делают?

Уважаемая Оксана, банк будет взыскивать долг в рамках судебного процесса. Вы, в свою очередь, можете ходатайствовать в суде о пропуске срока исковой давности. Заявить о пропуске лучше на этапе подготовки дела к рассмотрению.

В июле 2012 года была оформлена кредитная карта одного из российских банков, человек уехал за границу, воспользовался картой в ноябре, с нее банк снял дополнительно около 25% суммы (80 тыс. руб. из 300 тыс. кредитного лимита), пояснив, что это «страховка от невыплаты, т.к. Вы воспользовались за границей, сняв наличные». Был сделан только первый платеж по возврату, но человек остался за границей на ПМЖ. С банком контакта не было, но родственникам приходили «письма счастья» без уведомления о вручении, которые игнорировались. Должник почти сразу снят с регистрационного учета (выписан) в РФ после отъезда.
Сейчас, уже в июле 2022 г., обнаружилось исполнительное производство (открыто в июле 2022 г., т.е. почти через 10 лет). Взыскатель: банк (не коллекторы).

Можно ли говорить об истечении СИД?

Как поступить должнику?

Уважаемый Михаил, СИД истек в 2015 году. Однако должник не заявил в суде об его истечении, поэтому суд принял решение об открытии исполнительного производства. Чтобы корректно ответить на ваш вопрос, уточните, пожалуйста, получали ли вы судебный приказ?

Как считать, срок исковой давности, если был судебный приказ, о нем у знали поздно, уже были списания с фссп, отменилои судебный приказ, и после отмены банк подал исковое заявление в суд, как тут считать срок исковой давности?

Уважаемая Юлия, согласно п. 18 постановления Пленума ВС РФ №43 от 29.09.2015 срок исковой давности после отмены судебного приказа продолжает течь. Продолжается течение СИД, начавшееся до подачи заявления о выдаче СП. Если неистекшая часть меньше полугода, она удлиняется до шести месяцев.

Добрый день! Такая ситуация: В апреле 2013 года мой брат оформил кредитную карту с лимитом 40000 рублей на 12 месяцев. Кредит он не платил. В 2020 году он умирает. Я подаю нотариусу заявление о вступлении в наследство. И так как у него было два кредита в Сбербанке и не сколько кредитов в других банках, потихоньку начинаю их оплачивать, не обращая внимания на даты оформления кредита. Все кредиты я погасила, кроме кредитной карты на 40000 рублей, так как банк не предоставил мне по моему заявлению договор с моим умершим братом. В настоящее время банк подал в суд исковое заявление о взыскании задолженности по этой карте. Скажите пожалуйста, могу ли я в суде заявить ходатайство о пропуска о пропуске срока исковой давности. Или же срок возобновился с момента уплаты мной части кредита по данной карте? За ранее благодарю за ответ!

Уважаемая Марина, если часть средств была внесена, значит вы признали наличие задолженности и исковая давность перестала исчисляться.

Здравствуйте! В августе 2018 года , я вступила в наследство. А в июне 2022 года получила письмо от натариуса с уведомлением о задолжености наследодателя, Совкомбанку по кредитной карте от 2012 года -179 454 рубля.Для получения дополнительной информации, натариус рекомендует посетить отделение банка. В отделении банка информацию по договору обещали дать после заявления о приостановке начисления неустоек по договору и предоставления свидетельств о смерти наследодателя и вступленя в наследство. О существований кредитной карты я не знала, на телефон наследодателя звонков из банка не поступало, писем на домашний адрес не приходило. Посоветуйте как поступить в моем случае? Могу ли я применить сроки исковой давности? В данный момент я еще не предоставила в банк ни каких документов.

Уважаемая Алла, вам необходимо получить информацию о долге в банке. В свою очередь, вы имеете право не писать никаких заявлений и не признавать задолженность до момента получения данных по долгу от кредитора. Также, только после этого можно говорить о применении СИД.

Здравствуйте! Вы пишите: «В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ…СИД исчисляется со дня, когда кредитор предъявил требование о погашении задолженности.
Для кредитных карт такой механизм не подойдет, так как держатель обязуется погасить задолженность или внести минимальный ежемесячный платеж в конкретную дату, указанную в выписке, присланной банком. Следовательно, банк узнает о просрочке сразу.»
Т.е., согласно ранее написанному, делаем вывод, что «В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, сроки исковой давности начинают исчисляться со дня, когда кредитор узнал (должен был узнать) о нарушении своего права.»
Но далее вы пишете: «В отличие от кредитов, по которым сроки исковой давности рассчитывается по каждому платежу отдельно, в случае с картами в расчет берется именно выставление банком заключительного счета-выписки с требованием погасить задолженность в определенный срок.»
В связи с этим, поясните, пожалуйста, мою ситуацию: последний мой платёж был в 2015 году, после этого банк регулярно звонил. В марте 2021-го года банк прислал «требование о досрочном истребовании задолженности».
Вопрос, СИД начал исчисляться с 2015-го или с 2021-го года?
Спасибо.

Здравствуйте! Вступила в наследство в августе 2018 года, в июне 2022 года пришло письмо от натариуса у которого оформлялось наследство, о задолжености наследодателя, Совкомбанку по кредитной карте, от 2012 года, на сумму 183000 т.р..Последний взнос по обязательствам был в январе 2018 года. Ни каких требований от банка ранее не получала. Визит в банк не прояснил ситуации, они требуют заявление о смерти заемщика и предоставить свидетельство о смерти и свидетельство о вступлении в наследство. Скажите пожалуйста как мне поступить в этой ситуации? Могу ли я расчитывать на срок исковой давности?

Уважаемая Алла, вам необходимо предоставить в банк свидетельство о смерти и свидетельство о вступлении в наследство. Но по общему правилу у банка есть три года на взыскание задолженности по кредиту наследодателя, которые отсчитываются с момента ее образования.

Здравствуйте! Вступила в наследство в августе 2018 года, в июне 2022 года пришло письмо от натариуса у которого оформлялось наследство, о задолжености наследодателя Совкомбанку по кредитной карте, от 2012 года, на сумму 183000 т.р..Последний взнос по обязательствам был в январе 2018 года. Ни каких требований от банка ранее не получала. Визит в банк не прояснил ситуации, они требуют заявление о смерти заемщика и предоставить свидетельство о смерти и свидетельство о вступлении в наследство. Скажите пожалуйста как мне поступить в этой ситуации? Могу ли я расчитывать на срок исковой давности?

Уважаемая Алла, вам необходимо предоставить в банк указанные документы. После смерти заемщика необходимо уведомить банк письменно. К уведомлению необходимо приложить копию свидетельства о смерти. Уведомление можно отправить заказным письмом с описью вложения, или лично отвезти в банк. Поскольку этого сделано не было, сложно дать оценку ситуации. Рекомендуем обратиться к профильному юристу за полноценной правовой консультацией.

2017 году 1августа был последний платёж по кредитной карте, в 2018 был суд. Приказ, отменён тоже 2018 году, когда наступит Сид?

Уважаемая Мария, для правильного расчета нужно вычесть из общего срока с момента просрочки срок с даты обращения кредитора в суд до даты отмены судебного приказа.

Добрый день. подскажите пожалуйста в следующем вопросе. Куда нужно обратиться и с чего начинать? в 2012 году Совкомбанк вручил кредитку. Были ли у меня по ней операции, если честно, не помню, потому что в это время брала у них кредит. Кредит полностью закрыла еще в 2014 году. Сейчас обратилась к ним за кредитом и через время мне стали приходить смс о том что у меня образовалась задолженность по карте и ее необходимо погасить… Звонила в банк с просьбой пояснить о том как образовалась задолженность. Они не смогли, сосласлись на ошибку специалиста.

Уважаемая Евгения, запросите кредитную историю в БКИ, там отражена информация по всем кредитным продуктам, которые оформлены на вас (сделать это можно по этой ссылке). Помимо этого, обратитесь в банк письменно, с описанием ситуации и получите ответ от них. После этого можно говорить о каких-либо дальнейший действиях.

Истек срок кредитной карточки в феврале. Работники банка сперва говорили, что не могут выдать новую карточку, так как какая-то программа закончилась. И теперь только счет кредитной карточки служит для возврата денег. Потом все-таки добился замены. В июне выдали замену. Обязательные все платежи на данный момент сделаны. Но карточку новую активировать не дают. Теперь требуют полного возврата всех денег, тогда может быть активируют, может, нет. Что говорит на это закон. Имеет ли право банк это делать. И что делать мне. Сейчас банковский процент больше 100 процентов годовых. И до тех пор, пока не верну, будет 100 процентов годовых. Так как для того, чтобы оплатить пришлось отдать все деньги, и просить знакомую перевести остался без денег и с четверга по вторник ничего не ел. Вчера после обеда решил частично проблему, занял денег и купил продукты. Сумма, правда, не большая около 50 тысяч, правда, из 10 тысяч, что оплачивал банк, списал уже 6 тысяч. Тем более сейчас у меня, как и у других проблемы с деньгами. И еще дополнительный вопрос. Обязан ли банк ставить клиента в известность о том, когда и какая сумма будет списана им. И обязан ли он это отражать в выписке интернет-банка. Не хочу, как говорится обманывать банк, честь дороже, но если он со мной поступает так, то на данный момент готов на все. Потому что тем, кто без чести нужно отвечать тем же. Меня так учили в детстве, и я следую этому правилу уже как минимум 40 лет. Пишу, а сам не надеюсь на ответ. Сам объединил 2 вопроса. Больше со своей стороны менять ничего не буду.

Добрый день. Позвонили коллекторы сказали что у меня есть долг по КК банка ОТП с 2010 года, я не помню такую карту , попросила их копию кредитного договора сказали что у них нет . В банке сказали что выкупили коллекторы договор в 2015 году , ни каких требований от банка и от ПКБ не поступало до сегодняшнего дня , сказали что уже есть судебное решение . Могу ли я отменить это решение ? Уже столько лет прошло

Уважаемая Анастасия, отменить судебный приказ можно в течение 10 дней с момента получения его копии.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, в 2008г была кредитная карта от Урса Банка сроком до востребования до 2033г, по выписке последний платеж в 2008г, потом был долг переуступлен несколько раз в 2013 и 2014 г, и в 2018 г. Бастион отправляет уведомление о погашении задолженности (на адрес на котором не живу с 2014г, т.к. квартира продана), соответственно никто ничего не получал, а в 2021 году выдали СП, его тут же отменили, теперь иск, можно ли здесь применить СИД и с какого момента он начинает течь?

Уважаемая Екатерина, вы не можете применить СИД. В вашем случае требование начинает подпадать под СИД с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства (точнее, с учетом ст. 191 ГК РФ, со следующего дня после предъявления такого требования), а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения требования (Определение КГД ВС РФ от 15 марта 2005 г. N 59-В04-8, Постановления Президиума ВАС РФ от 18 ноября 2008 г. N 3620/08, от 21 июля 2009 г. N 5586/09).

Здравствуйте! В 2007 г. мною была активирована кредитная карта Тинькоф банка на сумму 20 000 р. Признаться. сейчас уже не помню, как я производил оплату. Квитанции не сохранились. В марте 2022 г. получил на эл. почту письмо от коллекторского агентства о том, что долг мой продан и с требованием вернуть 62 000 руб. В течение 13-14 лет меня никто не беспокоил по этому вопросу. Скажите, пожалуйста, может ли в моём случае применён срок исковой давности? И будет ли с моей стороны признанием долга, если я запрошу у них документы?

Уважаемый Анатолий, признанием долга это не является, если речь не будет идти о новом графике погашения долга или реструктуризации. Применить исковую давность вы можете.

Здравствуйте,как отменить приказ суда, если истек срок давности? Куда надо обратиться?

Уважаемый Александр, для этого необходимо подать исковое заявление (ходатайство) в суд первой инстанции с указанием причины пропуска срока.

Здравствуйте! 24.06.2007г. был заключён договор с банком Хоом Кредит по кредитной карте. Снимал и пополнил деньги. 22.08.2007г. было последнее движение средств по карте ( из выписки по счёту). Пошла задолжность. С банком на связь не выходил. 13.12.2008 г. долг был продан коллекторскому агентству. В 2022 г. (спустя 15 лет) был судебный приказ. Я написал возражение с указанием на пропуск СИД. Его отменили. Теперь, в связи с возможным исковым заявлением от нового обладателя требования по долгу хочу спросить — подскажите, пожалуйста с какого ( хотя-бы примерно) момента начался срок исковой давности по этому долгу? И могу ли я применить СИЗ в суде?

Уважаемый Константин, по общему правилу — с даты начала просрочки.

Уважаемая Анастасия, я в 2014 году брала карту на 30000 тысяч в русском стандарте,потом уехала в другой город и вот сейчас 2022 год звонок из банка,что они подают на взыскание в размере 99000 тысяч,но могут отозвать,если я оплачу 39000 тысяч без устойки банка,как мне быть,я незнаю был ли суд ,есть ли суд приказ,они сказали что отдадут приставам городе где я раньше жила а те передадут где сейчас живу и у меня арестуют все счета даже могут наложить арест на имущество,что мне делать в зтой ситуации,если у меня даже нет на руках судебного приказа и почему они раньше мне не звонили?и куда мне обратится .заранее спасибо

Уважаемая Надежда, получите свой экземпляр судебного приказа и попробуйте восстановить сроки его отмены.

Здравствуйте! В марте 2005 года активировала кредитную карту банка Русский стандарт, спустя несколько месяцев перестала вносить платежи, ни каких требований от банка не получала. В 2021году банк обратился в суд за выдачей судебного приказа по которому приставы с моей банковской карты сняли 500 рублей. Узнав об этом я отменила судебный приказ, заявление о повороте судебного акта не подавала. В мае 2022 года банк обратился в суд с иском о взыскании с меня задолженности. Судом было вынесено заочное решение, об отмене которого я подала в суд заявление. Назначено судебное заседание по отмене заочного решения. Вопрос: в моем случае можно применить СИД? Как заявить о пропуске СИД?

Уважаемая Любовь, все зависит от того, как суд классифицирует списание средств с вашей карты. По смыслу ст. 203 ГК РФ признанием долга могут быть любые действия, позволяющие установить, что должник признал себя обязанным по отношению к кредитору.

Здравствуйте, больше 10 лет назад брала карту русский стандарт, подали в суд, потом судебный приказ отменили, сейчас спустя 2 года подали исковое заявление, что говарить на суде прошло более десяти лет

Здравствуйте. У меня была карта кредитная в Сбербанке в 2015 г. В 2017 году произошла просрочка, банк падал на меня в суд и был исполнительный лист. Оплаты по не не было по ст 46с3п4 . Сейчас в 2022 году опять состоялся суд без моего присутствия и вынес суд исполнительный лист. Я могу это оспорить , так как исковая давность

Уважаемая Ольга, с 2017 года СИД не исчислялся, поскольку банк обратился за судебной защитой.

Уважаемая Ирина, настаивайте на пропуске срока исковой давности.

Здравствуйте .Брал кредитную карту 50т. в 2013 ,какое то время платил месяца 4, банк продал коллекторам долг, теперь уже другая коллекторская фирма выставила мне долг в 80 тыс и подала в суд, вышел судебный приказ 12.05 .если не ошибаюсь в течении 10 дней могу отменить приказ по истечению исковой давности .Могут ли мое возражение не принять?Нужно ли мое личное присутствие ,если я нахожусь в командировке?

Уважаемый Марсель, ваши возражения не могут не принять. Вам нужно уложиться в установленные сроки подачи возражений — 10 дней с момента получения копии приказа. Этот срок устанавливает статья 128 ГПК РФ. Возражение относительно исполнения судебного приказа составляется в письменной форме в трех экземплярах, затем направляется в судебный орган, который вынес этот приказ. Если вы находитесь в командировке, то можете направить его в суд заказным письмом с уведомлением.

Добрый день! Подскажите пожалуйста. Муж в июне 2013 года заключил какой-то эмиссионный контракт со Сбербанком. Я понятия не имею что это. Все кредиты которые он брал ранее, были погашены полностью. В 2018 мы развелись. В январе 2019 он умер. Спустя пол-года несовершеннолетний сын вступил в наследство. Всё это время была тишина и вот сейчас пришло определение суда о рассмотрении задолженности по этому контракту. Как быть?

Уважаемая Ольга, в гражданском кодексе РФ указано, что родственники усопшего должны принимать наследство единовременно и в полном объеме. Следовательно, получают не только имущество, но и долги по кредитам и займам. Не платить за чужую задолженность можно только при условии полного отказа от наследства.

Добрый день сегодня поступил звонок от отдела дознания и говорят мне о том что мне инкриминирует статью 159.1 так как в 2012 году я перестал платить по кредиту в банке русский стандарт и то что задолженность составляет 13т.р, хотел бы узнать на сколько все это страшно и разве через 10 лет это возможно? так же сам я являюсь на данный момент созаемщиком по ипотеке, владельцем автокредита и до этого нормально одобряли кредиты мне… но ведь если бы был в моей истории такая просрочка то я не думаю что я мог бы просто брать кредиты…

Уважаемый Алексей, полиция не взыскивает долги по кредитам в таком порядке. Кроме того, указанная статья предполагает предоставление заемщиком кредитору заведомо ложных сведений о своем имущественном положении (например, фальшивую справку о доходах или заработной плате), которые послужили основанием для выдачи кредита либо недостоверных сведений. Под последними следует понимать сознательное предоставление сведений, которые соответствовали фактическим данным, но в силу определенных условий утратили достоверность (например, данные о доходах или заработной плате, месте работы за прошлый период). Вероятнее всего, таким образом на вас пытались оказать давление коллекторы.

Здравствуйте, получила в апреле 2022 суд.приказ о взыскании задолженности по договору о карте от 27.12.2005 в сумме 30 тыс.р. в пользу банка Русский Стандарт. Я эту карту оформляла на себя для др человека, он видимо, не платил. Посоветуйте пжл надо ли тут вникать в обстоятельства платежей (были они или не были) , или сразу отменять приказ по СИД ?

Уважаемая Наталья, вы можете сразу заявить об истечении СИД и приказ будет отменен. Если банк выйдет с исковым заявлением в суд, тогда будет необходимо более детальное понимание ситуации по долгу.

В 2005 году активировала карту Русский Стандарт, платила 4 месяца потом перестала, спустя 17лет они проснулись, мне пришло судебный приказ о взыскании долга по кредиту, что делать?

Уважаемая Ксения, вы можете отменить судебный приказ и указать причиной истечение срока исковой давности.

В 2005 году активировала карту Русский Стандарт, платила 4 месяца потом перестала, спустя 17лет, в 2022 году они проснулись, и мировой судья прислал мне судебный приказ о взыскании, что делать?

Уважаемая Ксения, вы можете отменить судебный приказ, ссылаясь на истечение срока исковой давности.

В декабре 2019 года была оформлена кредитная карта на 15000 рублей. На 14.04.2022 долг перед банком 14771 рублей, но за все время проценты были выплачены на сумму более 30000 рублей. Есть ли возможность закрыть карту и долг соответственно, если сумма оплаты процентов превышает первоначальную сумму кредита? Какая процедура нужная?

Уважаемая Дина, нет, такого варианта нет. Максимальный размер задолженности не может быть в 1,5 раза больше суммы долга только по кредитам на срок до одного года.

Здравствуйте! Я в 2012 активировал кредитную карту на 30000руб. Внёс 15000 и потом не было средств, пошла задолжность, а потом забыл. Теперь 2022году банк позвонил и напомнил о задолжность, и пообещал если я не оплачу задолжность, продадут коллектора. Законно ли их требование.

Уважаемый Александр, в вашем случае исковая давность могла истечь. Вы имеете право не вести диалога с банком или коллекторами до начала судебного разбирательства.

Здравствуйте. В 2013 году была кредитную карту, в 2015 перестала платить. Писем от банка не получала. Долг передан коллекторам. Тело кредита 50000, пени насчитали 89000. Коллекторы подали в суд в конце марта 2022 года, получили судебный приказ, ещё не получила на руки, только вчера пришло письмо. Могу ли я отменить судебный приказ и Действует ли в данном случае СИД? Как мне правильно поступить?

Уважаемая Анастасия, да, вы можете отменить судебный приказ. Срок исковой давности в вашем случае применим и рекомендуем указать в возражениях на приказ именно это основание.

Здравствуйте, супруга в 2015 году активировал кредитную карту банка москвы на 25000т.р.не сделав ни одного платежа, позже банк прекратил своё существование, за все это время никто не писал и не звонил, в марте 2022года пришло смс сообщение из банка где супруга получает зарплату о долге в 64000 т. Р, соответственно зарплату списали сто процентов, готовы погасить тело кредита без пени и штрафов, подскажите как быть. Заранее спасибо.

Добрый Вечер! Подскажите, пожалуйста..
Брал кредитную карту в мае 2013 года, просрочки по карте начались в апреле 2016 года, в суд Истец обратился с приказом в июле 2021 года, до этого времени банк насчитывал задолженность. Изначально сумма овердрафта и задолженности была 107 тыс руб, в результате она стала 1,5 миллиона. После отмены приказа, Истец подаёт в районный суд в марте 2022 года, подскажите как в такой ситуации рассчитывается СИД?

Уважаемый Игорь, имеет значение срок, на который выдан кредит по этой карте и дата, по которую необходимо внести платеж. Но единой судебной практики по этому вопросу нет. Вы можете основываться на том, что СИД начинает течь не с момента последнего платежа, но каждая ситуация будет слушаться индивидуально.

В 2009 году была получена кредитная карта в ВТБ. В 2015 году нарушены обязательства по выплате по кредитной карте. В 2019 году банк списал несколько сумм с другой карты на погашение просрочки по кредитной карте. После этого долг был продан коллекторам. В 2021 году был вынесен судебный приказ о взыскании долга и процентов, но он был мной отменен. Можно ли рассчитывать на срок исковой давности. И правомерны ли действия банка при списании денежных средств в счет погашения долга.

Уважаемая Наталья, списание средств было расценено как оплата долга, поэтому СИД будет рассчитываться с учетом даты последнего внесения средств.