Военная ипотека: как получить
Военная ипотека — программа, которая позволяет купить недвижимость военнослужащим. Рассказываем, как это сделать.
Что такое военная ипотека
Военная ипотека — специальная программа, позволяющая купить недвижимость. Она распространяется на военнослужащих, которые имеют право получить целевой жилищный займ на основании Федерального закона №117-ФЗ .
Что такое НИС
Для получения военной ипотеки военнослужащий должен принять участие в накопительно-ипотечной системе (НИС). Как это работает?
Ежемесячно на специальный счет военнослужащего перечисляется субсидия от государства. Эти деньги можно использовать в качестве первоначального взноса для покупки жилья в ипотеку через 3 года участия в программе. В 2022 году размер ежегодного накопительного взноса составляет 311 044 рубля.
Государство продолжает платить субсидию и после получения ипотеки. Военнослужащий может использовать эти деньги для погашения ежемесячных платежей. Если субсидии для этого не хватает, разницу он покрывает за свой счет.
Кто может получить военную ипотеку
Получить военную ипотеку могут только участники НИС — военнослужащие по контракту. К ним относятся:
Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие 3 года с момента принятия закона.
Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
Чтобы стать участником НИС, нужно написать рапорт . Далее необходимо лишь отслеживать действия ответственных за выдачу свидетельства участника НИС.
Что можно купить по военной ипотеке
С помощью военной ипотеки можно купить квартиру в новостройке, квартиру на вторичном рынке (в уже готовом доме), жилой дом с землей или таун-хаус.
Подробнее о том, какое жилье можно купить по военной ипотеке, читайте в материале Какую квартиру можно приобрести по военной ипотеке .
Можно ли получить военную ипотеку несколько раз?
Да. Военную ипотеку можно получить, пока военнослужащий является участником накопительно-ипотечной системы.
Однако одновременно оформить сразу несколько военных ипотек не получится. Сперва надо полностью погасить первую ипотеку и снять с недвижимости обременение. Затем можно получить военную ипотеку снова.
На ДомКлик от Сбербанка собрано несколько миллионов объявлений о продаже квартир и домов по всей России, что поможет сделать правильный выбор при покупке недвижимости.
На какой срок и по какой ставке можно получить военную ипотеку
Ставка по военной ипотеке в Сбербанке составляет от 9,3% годовых .
Военная ипотека выдается на срок от 1 года до 25 лет. При этом закрыть ипотеку военнослужащий должен до наступления 45 лет.
Какую сумму можно взять по военной ипотеке
Минимальная сумма ипотечного кредита по военной ипотеке в Сбербанке — 300 000 рублей. Максимальная — 3 000 000 рублей.
Нужен ли первоначальный взнос
Да. Минимальный первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от стоимости недвижимости.
Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленной субсидии от государства. При этом если накоплений не хватает, военный может добавить собственные средства.
Можно ли использовать материнский капитал и военную ипотеку?
Да. Можно получить военную ипотеку и использовать средства материнского капитала.
Маткапитал при этом можно направить только на досрочное погашение имеющейся ипотеки. При военной ипотеке его не получится использовать как первоначальный взнос.
Как подать заявку на военную ипотеку
Выбрать недвижимость, подать заявку на военную ипотеку и записаться на сделку можно онлайн на ДомКлик . Вот основные этапы сделки:
Подать заявку онлайн на ДомКлик. Для оформления заявки понадобится паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
Выбрать недвижимость для покупки и отправить документы на нее в банк. Все действия также можно совершить онлайн на ДомКлик.
Далее банк сам одобряет недвижимость к сделке и готовит необходимые документы для передачи в Росвоенипотеку.
Подписать договор с Росвоенипотекой и кредитный договор с банком. Это можно сделать в банке, заранее записавшись на удобное время в удобный вам офис.
Как получить военную ипотеку
Военнослужащие могут оформить льготный кредит в СберБанке на покупку готового или строящегося жилья. Государство предоставит средства на первоначальный взнос и на ежемесячные платежи на все время службы.
Ставка по «Военной ипотеке» — от 9,3% годовых
Сумма кредита — до 3 000 000 рублей
Первоначальный взнос — от 15% стоимости недвижимости
Срок — до 25 лет
Что такое военная ипотека?
«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы, которые имеют право на получение целевого жилищного займа на основании Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» №117-ФЗ.
Для получения ипотеки на специальных условиях военнослужащий должен принять участие в накопительной системе и уже через 3 года может приобрести недвижимость.
Разницы в размерах накопительных взносов нет: офицеры, прапорщики, сержанты и солдаты получают одинаковую сумму.
В 2022 году она составила 311 044,5 рублей. Это значит, что ежемесячно на погашение военной ипотеки будет направляться 25 920 рублей. Сумма ежегодно устанавливается законом 415-ФЗ о федеральном бюджете.
Условия получения военной ипотеки
Одновременно можно оформить только один ипотечный кредит, только на один объект недвижимости и только одним заемщиком.
Во время службы на счет военного переводятся выплаты, которые можно использовать в качестве первоначального взноса.
Кредит выдается до достижения военнослужащим 45-летнего возраста.
Долг по военной ипотеке выплачивает не сам военнослужащий, а Министерство обороны в течение срока его службы.
Если выбранная для покупки квартира окажется дороже, чем позволяют накопления, разницу в цене он оплачивает самостоятельно.
Кто имеет право на военную ипотеку
Стать участниками программы накопительно-ипотечной системы (НИС) могут только военнослужащие по контракту.
- Офицеры — выпускники военных вузов, которые заключили контракт после старта программы.
- Офицеры, вышедшие из запаса и заключившие первый контракт. Прапорщики и мичманы, прослужившие три года с момента принятия закона.
- Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые поступили на службу (или заключили второй контракт) после старта программы.
И иные военнослужащие, в соответствии с п.3 Постановления Правительства от 21 февраля 2005 №89.
Через 3 года после участия в программе военнослужащий может подать рапорт о получении свидетельства о праве на ипотеку. Это свидетельство имеет идентификационный номер и выдается только на руки.
На квартиру, приобретенную по программе военной ипотеки, может претендовать только военнослужащий
Ни супруга, ни дети не могут значиться собственниками этого жилья, пока ипотечный кредит не будет полностью погашен. Кроме того, после развода эта квартира не подлежит разделу .
Например
Военнослужащий из Краснодара после развода планировал отказаться от квартиры в центре города в пользу бывшей жены и дочери. Однако, так как ипотечный кредит на квартиру был оформлен при помощи НИС, жилье находилось в залоге у государства, и военнослужащий не имел права ей распоряжаться. Военнослужащему пришлось досрочно погашать долг по ипотеке, чтобы иметь право оформить дарственную.
Как подать заявку на военную ипотеку
1. Подать заявку на военную ипотеку можно онлайн на сайте Домклик . Для рассмотрения онлайн-заявки на кредит в личном кабинете Домклик потребуется паспорт и свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
2. Выбрать подходящую квартиру и отправить документы на недвижимость через сервис Домклик.
3. После одобрения банк подготовит необходимые документы для передачи в «Росвоенипотеку».
4. В банк нужно приехать всего 2 раза — для подписания договора с «Росвоенипотекой», а также подписания кредитного договора и выдачи кредита.
Можно ли получить военную ипотеку, если уже есть жилье
Да. Наличие жилья в собственности не лишает военнослужащего права на оформление военной ипотеки.
Кроме того, после выплаты ипотеки можно приобрести еще одно жилье в ипотеку, если позволяют накопления.
Например
Офицер, включенный в программу военной ипотеки в 2005 году, через 11 лет воспользовался накоплениями и оформил ипотеку на квартиру в Санкт-Петербурге. Однако через несколько лет офицер решил приобрести еще одну квартиру в том же городе. Ранее, до 2016 года, наличие другого жилья в собственности лишило бы его права на получение денежных средств, дополняющих накопления. Но поправки к закону сняли это ограничение, и офицер смог купить вторую квартиру на личные средства.
Что будет в случае увольнения со службы
В случае увольнения с воинской службы участник программы должен будет не только самостоятельно оплатить оставшиеся взносы, но и вернуть деньги, выплаченные государством по договору целевого жилищного займа. Исключения:
Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении — двадцать лет и более.
Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более, уволен:
- по достижении 45 лет
- по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе
- в связи с организационно-штатными мероприятиями
- в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу
- в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность
- в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами
- в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка
🌟Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе.
🌟В случае смерти военного государство погашает ипотеку досрочно.
Кто оплачивает военную ипотеку?
Погашение кредитных платежей по военной ипотеке — один из актуальных вопросов, который волнует многих участников, взвешивающих «за» и «против» такого способа реализации накопительно-ипотечной системы. Кто будет платить, если есть 20 лет выслуги, ипотека не выплачена, но нужно увольняться; кто погасит ипотеку, если допсредств не хватит для закрытия кредита; что делать при необходимости перепродажи жилья, — эти и другие моменты требуют дополнительных разъяснений.
Права военных на жилище прописаны в 76-ФЗ о статусе в ст.15, в частности, пункт 15 данной статьи предусматривает такую форму обеспечения как накопительно-ипотечная система (далее — НИС). Порядок участия в НИС и её реализацию регламентирует N 117-ФЗ от 20.08.2004 года. Согласно 76-ФЗ и 117-ФЗ военный-участник НИС обеспечивается денежными средствами для покупки жилья.
В соответствии с законом о НИС участнику предоставляется право выбора способа жилищного обеспечения:
— копить средства на счёте и получать инвестиционный доход, а при наступлении определённых оснований (ст. 10 117-ФЗ) снять данные средства;
— купить жильё во время службы двумя способами:
1. используя только накопленную часть средств по договору целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ),
2. используя ипотечный кредит, заключив договор ипотеки и договор ЦЖЗ.
Варианты оплаты военной ипотеки
• Государством, пока военнослужащий служит. Пока участник НИС является действующим военным, ипотечный кредит оплачивается за счёт перечисления накоплений с именного счёта в размере 1/12 годового накопительного взноса, утверждённого законом о бюджете РФ.
Военнослужащий может за счёт собственных средств оплачивать расходы, сопутствующие оформлению кредита: оплату оценки недвижимости, платные справки, в том числе выписки из ЕГРН, страховые премии, услуги риелтора и другие побочные расходы по требованиям выбранного банка, в т.ч. платные смс-оповещения или доступ к онлайн-кабинету.
• Государством предусмотрена дополнительная выплата при увольнении, если есть свыше 10 лет общей военной выслуги, и уход со службы происходит по льготным основаниям. Согласно 117-ФЗ есть 5 оснований для «льготного» увольнения с сохранением права на накопления: возраст, организационно-штатные мероприятия, здоровье (категория «В» или «Д») и семейные обстоятельства.
В данном случае военный имеет право получить допвыплату из расчёта до 20-ти календарей. Расчёт производится исходя из того, сколько календарей, месяцев и дней военный не дослужил до 20-ти лет службы. «Недослуженный» до 20-ки период умножается на накопительный взнос на год исключения из реестра, например, в 2020 году взнос составляет 288 410 руб.
При этом если военный уходит со службы по льготным основаниям, но у него уже есть двадцать лет службы именно в «календарях», тогда допсредства к выплате не положены и остаток долга перед банком придётся гасить полностью самостоятельно, даже если увольнение было по состоянию здоровья и с присвоением инвалидности.
• Государством при гибели участника НИС — погашается остаток ипотеки единым платежом. Единовременная выплата осуществляется по заявлению членов семьи (супруга, несовершеннолетние дети, иждивенцы) или родителей (но только при отсутствии членов семьи в соответствии с 76-ФЗ), погибшего военного (506-ФЗ от 27.12.2019 года). Оплату ипотеки в полном объёме производит Росвоенипотека.
• Военнослужащим, если нет десяти лет выслуги. В этом случае только наличие заключения ВВК «полностью не годен» является основанием для получения допсредства из расчёта до 20-ти лет службы, которые можно направить в банк на погашение ипотеки.
Если участник уволен по одной из «положительных» причин, он возвращает ЦЖЗ государству без процентов. В случае заключения нового контракта накопления восстанавливаются.
Если при увольнении имеет место «отрицательное» основание, например, несоблюдение условий контракта со стороны военнослужащего, то возврат ЦЖЗ придётся выполнить с процентами. Ипотека в банке погашается бывшим участником системы за счёт собственных средств.
• Военнослужащим, если нет 20-ти лет выслуги, и произошло увольнение не по льготным причинам. Военный должен отдать государству потраченные на ипотеку средства — возврату подлежит и первоначальный взнос, и все взносы, направленные в банк на погашение, а также придётся самому погашать остаток по кредиту в банке.
Жилое помещение находится в собственности бывшего военного, но в случае, если не производится возврат денег в Росвоенипотеку и/или не погашается долг в банке, жильё по решению суда может быть выставлено на торги с потерей до 35% от рыночной оценки.
• Военным, если нет 20-ти лет выслуги, но он, например, решил взять вторую ипотеку или нужно срочно продать квартиру/дом. В этой ситуации участник должен вернуть в Росвоенипотеку, потраченный на него ЦЖЗ (первый взнос и все взносы, направленные на погашение кредита) и внести в банк остаток долга по ипотеке. Возвращённые средства ЦЖЗ зачисляются обратно на именной счёт, и их можно использовать, к примеру, во второй ипотеке.
• Частично военнослужащим, если стоимость покупаемой квартиры или жилого дома превышает предельно возможную сумму, состоящую из накоплений и ипотеки, и банк разрешает частичное погашение платежей из личных накоплений участника. При этом размер ежемесячных сумм, вносимых на погашение дополнительной суммы ипотеки, не может составлять более 25% от ежемесячного платежа, перечисляемого Росвоенипотекой. Например, в 2020 году размер ежемесячного платежа составляет 24 034 руб., значит, в месяц участник может дополнительно вносить не более 6 008 руб.
• Частично военнослужащим, если у него есть 20 лет выслуги — в размере недостаточных средств по ипотеке, если фактический ежемесячный платёж превышает 1/12 годового взноса, утверждённого бюджетом страны. Ситуация может быть связана с долговыми «хвостами» по кредитам, взятым с плавающей ставкой и/или прогнозными значениями ежемесячного платежа. В данное время (прим. – с 01 января 2018 года банками изменён алгоритм расчёт графиков по военной ипотеке, платежи фиксируются на весь срок кредитования) платежи аннуитетные и образование долга к предельному возрасту маловероятно.
Главный момент, который должны понимать участники системы, оформляющие ипотеку в банке, – если кредит берётся в максимальном размере с расчётным сроком погашения к предельному возрасту, то при увольнении с 20-кой выслуги, тем более в льготном исчислении, непогашенные обязательства по ипотеке бывший участник НИС берёт полностью на себя, так как предельный возраст и 20 лет выслуги, это абсолютно разные сроки.
Ответим на вопросы по телефону 8-800-100-97-67. Звоните, разъясним юридическую сторону проблемы.
